保险产品正在面临一次结构调整。日前，一份数据统计显示，包括中国平安、中国人寿、新华人寿等在内的众多保险公司销售的产品里，保费占据前5的产品中有九成为分红险。4月份CPI仍居高不下，通胀压力依然，保险公司意识到，稳健的分红险产品恐怕难以满足投保人高额回报的意愿，于是，我们见到一个又一个万能产品停售，变额年金产品试点，更有险企推出了分红和万能的结合品种、分红险的改良品种。
一季度的CPI高达5%，让很多担心通胀的市民平添了几分焦虑。于是保险公司也意识到，稳健的分红险产品恐怕难以满足投保人高额回报的意愿，保险公司推销新产品也大玩通胀概念，推出分红险的改良品种，例如万能险和分红险的结合品种。
1 分红险成主打产品
据不完全统计，有11家寿险公司今年推出近20款“分红险”主打产品，主要包括中国人寿的福禄双喜两全保险(分红型)、新华人寿的好利年年两全保险(分红型)、泰康人寿的财富人生等，中国平安今年一季度分红险的增幅也明显高于万能险增幅。
据记者了解，今年一季度，分红险在寿险公司产品中的占比已经超过了70%。分红险大行其道的关键在于其有良好的历史 “成绩单”，它一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。从分红险的年度收益看，目前国内保险业整体的分红收益水平基本保持在4%至5%，个别优秀的保险公司更高，甚至达到7%以上。这意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或相对较高的回报率，跑赢CPI基本上不成问题。
“分红型保险不仅提供储蓄与保障，更是一种优良的、抵御通胀的投资方式，也是一种可以灵活运用且完全免税的财产，甚至是一种可以帮助我们保全事业财产完整与传承的理财策略。”保险专家说，分红险最大的特点就是可以分享公司投资所带来的红利，在“利滚利”的情况下实现最大收益。
2 抗通胀成主打概念
据了解，在所有保险产品中，具备抗通胀能力的险种主要是万能险和分红险。但在多次加息后，万能险结算利率已不敌5年期定期存款，因此，分红险成为“保险家族”中抗通胀的主角。
为了拼抢分红险市场份额，各家保险公司不断推出新产品。像泰康人寿日前推出一款分红险和万能险的结合产品。分红险的特点是稳健，保底收益，万能险的特点则是高收益和灵活领取，这个产品分两个账户，就是希望在高通胀背景下能够吸引更多客户。
中国人寿上个月推出的“福满一生”，也加入“抗通胀”概念。其他多家人寿公司也纷纷将“抗通胀”作为新产品的主打卖点。
3 最重要的还是保障功能
但专家也提醒投资者，购买分红险时要避免为了分红而购买的误区。各公司乃至同一家公司每年的分红水平都不相同，与其投资能力高低直接相关。
保险永远是用来保障的，在购买保险时，不能单纯为了追求分红回报，更重要的，还是要选择自己需要的保障。
事实上，并非任何人都适合购买分红险。特别是那些短期性、一次性缴费很高的分红险，只适合于具有相当多余资金，又不急需用钱的人购买。（记者黄贤灵）
