银行理财产品进入疯抢时代 百万门槛被“踏平”(2)

　　“固定收益率”淡出

　　相对于浮动收益来说，投资者似乎对固定收益的字样更有兴趣。

　　张贺非介绍，现在银行在销售理财产品的时候不允许承诺保本。什么样的产品都是有风险的，即便是国债，在推广的时候也不能说是保本保收益，更不用说企业债了。

　　现在市场上很少可以见到明确保本的产品，因为销售时理财师也要讲得通为什么产品是固定收益的。在实际销售过程中，所谓的固定收益通常也卖不过浮动收益的产品。

　　理财产品也能网购

　　百万元起点的产品也瞬间销售结束，这是怎么做到的？

　　张贺非介绍，现在各家银行都推出了网上交易功能，这给投资者购买产品带来了很大的便利。

　　银监会对投资者风险承受能力的测试要求很严格，银行的网上交易同样要求投资者要做测试，没有通过测试的不能购买理财产品。对准备购买银行理财产品的投资者来说，最好是先做个风险测评，对产品有一定了解之后，在产品销售当天再购买。

　　探秘

　　储蓄搬家，银行吸金

　　大部分的高收益理财产品有起点要求，也有人数限制。销售的时候，也主要面对有“有经验”的投资者。

　　张贺非认为，从产品的热销程度来看，体现出通胀带给投资者的巨大压力。虽然国债收益比较稳定，还不足以满足投资者的要求。经过几次加息后，1年期存款利率现在是3.25%，但4月份全国CPI同比涨5.3%，负利率的现状促使消费者将资金分散到更多的投资渠道。

　　另外，理财产品重新受宠，也与之前黄金白银等投资波动较大有关。

　　理财产品成揽存利器

　　投资者为收益，银行推出理财产品更有“揽存”的含义。

　　业内人士表示，存款和理财产品本身不冲突，站在自家银行的角度来看是一样的。帮客户理财，给客户带来收益，这样自然能留住存款。

　　存款和理财产品从行业监管的角度来说，不是完全一样、有存款才能赚钱，这是根本。只有存款是不能让消费者满意的，理财产品可以让客户获得更多的收益，理财产品的推出实际上也是在吸引存款的进入。像有些银行采取策略销售产品，推出的产品可能非常吸引眼球。但有一个时间点的问题，例如6月1日推出产品，之前就要把钱存进来才能卖给你，投者者要算资金占用的时间，然后才是最后取得的收益率。如果产品要存入7天才能购买，实际上计算收益率的时候要将这7天计算在内。