银根紧缩，在房地产市场信贷规模逐渐缩小的背景下，银行悄然转向寻找优质的中小企业信贷资源。
“中小企业是佛山工行的战略核心。”中国工商银行佛山分行小企业金融业务中心主任吴秀英说。该行在去年“网贷通”贷款合同达32.5亿元的基础上，近期再次推出针对阿里巴巴会员企业的“易融通”贷款产品。
佛山市金融局局长曾昭武在接受记者采访时也表示，银行的信贷支持对于企业而言仍然是最为关键的。在人行多次要求金融信贷向产业发展倾斜时，银行能否在当下加强对中小企业的融资支持将非常关键。
银行战略重点或转向中小企
做塑胶出口生意的黄先生，最近刚刚通过“易融通”获得100万元贷款。在银根紧缩的当下，这100万元贷款让黄先生颇感“意外”。
5月下旬，存款类金融机构人民币存款准备金率上调0.5个百分点，达到21%的历史高位。银根紧缩，融资难、资金链紧张的担心再度四起。
有分析称，存款准备金率每提高0.5个百分点，就意味着全国有几千亿元的资本冻结在银行。目前，在佛山楼市，房地产企业已经明显感到银根紧缩带来的困局，对于从银行贷款本就困难的中小企业而言，银根紧缩带来的威胁更大。
目前，佛山融资渠道不可谓不多，小额贷款公司已有8家，村镇银行也开设2家。但正如佛山市金融局局长曾昭武所说，银行的信贷支持对于企业而言仍然是最为关键的。人行也多次要求，佛山银行机构必须调整信贷投放，重大在建项目、战略性新兴产业、产业转移和民生领域应成为信贷投放的重点。
吴秀英认为，中小企业必然是银行商业战略的重点。她告诉记者，该行没有减弱对佛山地区中小企业的放贷力度和步伐。在信贷规模紧张的情况下，对全行的中小企业贷款优先进行资金配置。
据悉，今年一季度佛山分行小企业贷款余额达90.2亿元，比年初净增3.1亿元。去年全年累计发放的小企业贷款达到131亿元。
目前，各大银行相继成立小企业中心，并拿出显眼的中小企业融资数据。招商银行佛山分行负责人称，招行小企业信贷中心成立两年来，累计发放贷款超过270亿元，贷款余额突破190亿元，支持小企业近4000家。禅城农信社的小企业专营中心截至去年底，累计发放贷款1773笔，贷款金额约21.24亿元。其中仅去年一年，贷款金额就有18.23亿元。
贷款产品主打个性牌
中小企业个性十足，特点迥异。这使得各大银行推出的贷款产品，在功能性上也各有特点。
“网贷通”是佛山工行的主力产品之一。客户只需与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内企业需要资金时可以自主提款，有闲置资金时可以随时还贷。
“这就像信用卡一样，银行给企业一个额度(最高为3000万元)和使用期限(最长为2年)，企业在这个额度和期限内，可以任意提取贷款和还款。”吴秀英说，“网贷通”把贷款、还款的主动权交给企业，同时利用网上银行处理贷款申请、提款、还款等环节，使得企业资金周转的方便性、效率都大大提高。
“网贷通”并非免抵押贷款产品，仍需要房地产抵押，但由于产品特性契合企业需求，仍然拥有将近500个客户，一年的贷款合同就达32.5亿元。
工行尝到个性产品的甜头，今年该行与阿里巴巴合作，推出针对阿里巴巴会员企业的“易融通”产品。这个贷款额度最高为500万元的产品，将网络的便捷性发挥到极致，而且由于针对的电子商务企业规模更广，其前景同样可观。
吴秀英透露，目前针对中小企业的贷款产品，在大类上就有6种。
佛山招行以“助力贷”为品牌主力，由其衍生出个性产品，包括自主贷、订单贷、置业贷、收款易、担保贷、集群贷6大类通用产品，以及旗下的50余项通用性和区域性中小企业融资子产品。同时，“助力贷”还可以针对区域中小企业的特征量身定制特色融资产品。
禅城农信社产品的特点则是高效率、免抵押、担保灵活、成本低、额度相对较大等。据悉，贷款资料完备,该中心一般在一周内放款，利率水平适中，贷款易借易还，额度最高可达到500万元，最长期限可达到3年。
企业征信主抓现金流资金流
目前，佛山已有8家小额贷款公司，主要针对中小企业、个体工商户、三农等领域。
这个市场曾经被视为银行忽略的市场，现在却存在银行重新杀人的可能。吴秀英说，该行小企业中心的产品额度最低可以做到几十万元，实际上这部分市场已经与小额贷款公司有所重叠。
然而，相对于小额贷款公司更为灵活的机制，银行目前对中小企业的征信调查仍然相对谨慎。
“网贷通”仍然需要房地产抵押；“易融通”尽管有阿里巴巴的推荐，以及其提供的交易数据等关键资料，但工行强调对目标企业仍需要实地考察，以及保证、信用等各种出口信用担保。
吴秀英说，中小企业在一些方面的操作往往不是很规范，从报表上并不能看出企业真实的经营情况。
“我们的经验是主抓企业的现金流、资金流，从中可以看出企业的销售额大概有多少，以及真实的经营情况。”吴秀英告诉记者，传播很广的“三表”也是其中一个考察手段。
撰文/记者 贾抒 摄影/记者 张由琼
