信用卡逾期罚息狠 晚还两天变成“高利贷”

　　10666.8元，两天利息189.57元，折合成月利率高达26.66%，这不是银行某款理财产品的收益，而是市民李女士为信用卡逾期两天还款买的单。除这笔罚息外，她还需另交给银行30元的滞纳金。

　　逾期两天被罚息189.57元

　　李女士5月28日持某股份制银行信用卡刷1万元支付一笔开销，随后的6月初，她又刷卡消费了3次。临近约定还款日7月1日，李女士当月的信用卡累计需还款10666.8元。而当时绑定还款的借记卡中有余额10280元。

　　“我以为会先扣掉账上的资金，余下的差额自己再补还，没想到还款日当天一分钱都没扣。”李女士表示，信用卡中心的客服人员告知她，由于办理关联还款时选择的是默认全额还款，故在还款日当天，借记卡上这笔资金由于差额有近400元而未被系统扣除。而待她7月3日将10700元存入信用卡时，全额罚息已经生效，她需为两天的逾期还款支付189.57元的罚息和30元滞纳金不说，个人信用记录上还留下了一次不良记录。李女士自嘲:“信用卡有风险，刷卡需谨慎！不仅要为消费的商品买单，过了免息期，还要为消费所用的钞票买单。”

　　日息万分之五贵过贷款近两倍

　　李女士的这些费用是如何产生的呢？记者致电该银行电话银行了解到，该行仍执行全额罚息政策，这笔罚息按照业内通用的日息万分之五的标准收取，自消费日起算至实际还款日的前一天。由于李女士的万元消费透支日期较早，故累计按照32天5元/天的标准收取了罚息，而其他几笔罚息则分别根据金额和消费日用同样的方法计算得出。滞纳金则是根据每期最低还款额未还部分×5%收取，最低收费30元。

　　记者了解到，目前除工行已取消信用卡全额罚息外，国内银行大多仍执行全额罚息政策，罚息则按照日息万分之五收取信用卡透支利息，普遍采取按月计息的方式，折算成年利率达18.25%，这一费率是当前银行一年期贷款利率6.31%的近3倍，是一年期存款利率3.25%的6倍左右。

　　足额按时一个都不能少

　　李女士的“杯具”，显然是余额不够造成的。但对于更多不明就里的信用卡持卡人而言，在仅工行等少数银行取消全额罚息的当下，除了需关注信用卡免息期、还款日、还款方式和最低还款额之外，还需弄清楚以下概念避免重蹈李女士的覆辙。

　　首先，选择全额还款方式的持卡人，若不能保障还款日全额还清欠款，则将被视为逾期还款致个人征信记录“抹黑”；其次，如果还款金额不够，按照当下大多数银行的做法，将被全额计息，罚息的计算将从每笔刷卡消费的当日算起，而非还款日；第三，即使选择了最低还款额还款，银行仍会按照扣除最低还款额后的消费金额收取相应的利息。

　　相关名词

　　全额罚息——在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

　　免息期——指从银行记账日起至到期还款日中间的期限。如持卡人每月的账单日为25日，持卡人在3月26日刷卡消费，该笔记录结算在4月25日的账单上，5月15日是到期还款日，如果持卡人全额还款，则能享受最长50天的免息期。(记者 李素平）