理财师：家庭经济支柱应考虑购买保险

　　问：本人32岁，目前工作年收入在20万元左右，未来收入不稳定。爱人在家带小孩，全职太太，无收入。日常家庭开销每月3000元左右。有住房2套，一套自住，市场价值175万元左右；另一套空置，尚未装修，市值大约130万元，如简单装修后出租，月租金大约可以拿到2000元。有股票市值12万元，银行定期存款30万元；公积金账户6万元。小孩3岁，预计下半年开始上幼儿班。理财目标，准备孩子日后的教育费用以及夫妻俩的退休金。

　　答：从该家庭情况看，每年收入20万，拥有两套住宅，股票12万，银行存款30万，支出目前每月3000元，未来还有小孩教育费用，夫妻俩的养老费用，收入全来自于丈夫，所以首先应给先生购买保险，建议每年给丈夫购买5万元终身寿险，缴费期10年，附加大病意外险，意外险建议400万元保额，最好有免责条款，作为家庭理财基石，妻子应每年购买大病险，可以用房子出租和收入支付，小孩教育金每年2.4万元，可用基金定投每月1000元，基金可选广发聚瑞，工银核心，选择工行机智定投，收益在10%以上择机赎回，黄金有长期保值功能，建议余下的钱可做工行二代黄金积存，余下每年116000元，建议16000作为家庭开支备用，还有10万元，2万元可购工行账户金，5万元可购债基，3万元购置股基，定存20万元建议在高通胀情况下配置工行理财，半年期5%以上收益。10万元建议配置工银添颐债基。