"7·23"甬温线动车追尾事故引起了人们对意外伤害险的关注。乘坐火车时应该购买什么样的保险？目前可以通过哪些渠道购买？都成为众多乘客关心的问题。就此，记者26日走访太原火车站、保险公司以及部分乘客，了解目前省城居民乘坐火车时的保险情况。同时，省城保险业人士表示，旅客为保护自身合法权益，最好先投保意外伤害险再出行。
旅客最高可获总计17.2万元赔偿
市民李女士坐飞机时，会花20元买份航空意外险，但坐火车时，从来没有买过保险，而且在火车站也没有看到过类似窗口和柜台出售意外险。她疑惑："坐火车从来没有买过意外险的人，万一遇到什么事情，是不是就没的赔了？"
记者从山西省保险业了解到，火车车票中都含有"旅客意外伤害保险"，保险费包含在火车票款内，金额为基本票价的2%。也就是说，即使没有买保险，乘客乘坐火车发生意外事故时，依然能够获得保险赔偿。但是，记者26日在太原火车站随机采访了20名乘客，18位乘客都不知道车票中含有"旅客意外伤害保险"，只有2位乘客表示只是听说过而已，至于保险的具体理赔标准、如何理赔全然不知。
根据1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，所有铁路旅客，不论座席等次、全票、半票、免票，都有保额2万元的保险，保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2%。而2007年9月1日起施行的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡负有限额为15万元的赔偿责任，对每名铁路旅客自带行李损失的赔偿责任限额为2000元。
因此，依据上述法规，铁路旅客最高将可从铁路运输部门获得17万元的人身伤害赔偿以及2000元行李损失赔偿。
不过，省城一位保险人士表示，由于没有票根收据、不记名等，火车强制保险存在很多问题。一般来说，发生个险时往往很难正常取得赔偿，但当发生集体意外时，一般都可以获得理赔。不过动车票由于采取实名制，相对好一些。
近半数受访乘客出行考虑购买商业意外险
一直以来，铁路都被认为是最安全的出行方式，不过，此次事故则引起人们对火车意外伤害险的关注。在记者的随机采访中，20位乘客过去在乘坐火车时都没有买过意外险，但近一半的乘客表示，今后乘坐火车时考虑购买一份意外险。
那么，商业意外险与火车车票含有的"旅客意外伤害保险"有何不同？记者了解到，虽然火车票中已包含了铁道部门的行业保险，但如果身故乘客购买了商业意外保险，其索赔金额不受此影响，仍可按商业保险的合同条款进行索赔。
此外，火车票中的意外险由铁路部门赔偿，商业意外险由保险公司赔偿。而且，赔偿数额相比悬殊也比较大。"铁路部门的赔偿按照规定是17.2万元，但商业意外险目前市场上有众多的产品可供选择，保费从数十元到上百元不等，保险金额也不尽相同，从几万元到上百万元都有，可以满足不同乘客的需求。"省城一家保险公司负责人告诉记者。
不过，记者也注意到，相比机场、汽车站都有专门的窗口出售相关意外险，太原火车站并没有类似窗口，因此，乘客若打算乘火车时购买相关意外险，只能选择提前通过保险公司或保险中介进行购买。
购买意外险因人而异乘坐交通工具不同侧重不同
保险公司也注意到了市民对火车意外险的需求。市民郭先生26日便收到一条保险公司的促销短信："乘高铁，买保险，全程保费不到一元……"根据该广告，客户仅需花费0.97元，即可获得火车、地铁各10万元的保险保障，保险期限为8天，价格可谓相当低廉。
省城保险业人士建议，市民要根据各自情况购买适合自己的险种。"偶尔出行的人士，可以选择短期交通意外险，保障涵盖出行期间即可，保额相对较高，保费比较便宜，一般是几元到20元。如果经常出差，可以考虑买一份一年期的意外险。各家保险公司都推出专门的意外保险卡，保费在100元/年左右，可提供意外身故保障、意外残疾保障，保障比较全面。"
另外，常乘坐的交通工具不同，保险产品也应有所不同。比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些；如果要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品。
本报记者 薛皓中 实习生 史亚莉
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选商业意外险产品，比比看
目前，山西省保险公司提供的有关火车意外险的产品主要有以下几种：
阳光保险：
针对个人保护开设交通意外险保险卡，花100元购买交通工具意外险的卡单，激活后一年内有效，覆盖汽车、飞机、火车等多种交通工具，其中，火车意外的保额最高可达20万元。
平安保险：
推出的意外保险每份19元，保额为1万元，但投保的最低金额为200元，即购买平安保险的意外险一次至少投11份，共209元，保额为11万元。购买保险后一年内有效。
太平洋保险：
针对个人的人身意外保险设有50元卡单，涵盖汽车、航空、火车等交通出行工具，不同交通工具发生意外的保额不同，火车的保额为10万元。
中国人寿：
有专门针对交通工具设的意外险，具体要缴的保金及所获保额根据个人情况而定。
新华人寿：
所设的旅途无忧卡分A、B、C、D四款，A款付保金100元，火车意外保额为20万元，医疗赔偿最多为2000元；B款付保金200元，火车意外保额为50万元，医疗赔偿最多为1万元；C款付保金100元，无医疗赔偿，火车意外保额为50万元；D款需付保金688元，医疗赔偿最高为5万元，并享受意外住院每天80元的补贴。一般意外保额为50万元，火车意外保额为30万元，发生火车意外时，所获的保额是，一般意外保额同火车意外保额的叠加，即，发生火车意外后，共可获得保额80万元。
合众人寿：
针对个人人身意外所设的卡单，100元一份，意外医疗赔偿最多为3000元，火车意外的保额为2万元。
