交强险陷亏损困局 保费公平性问题待解(2)

　　公平保费负担　实现费率差异化

　　孟生旺表示，在通胀形势下，收入水平、物价水平、零部件维修成本的增加不可避免，因此交强险赔付成本上升也是必然。“重要的是，如何让这种增加的赔付成本在投保人之间进行合理分摊，解决保费的公平性问题。”

　　庹国柱表示，从目前情况看，交强险费率的科学厘定要根据不同地区和车型承担的风险大小，设计差别费率，做到“有升有降”。

　　目前，我国交强险费率设定主要参考两个变量：一个是根据机动车性质来确定，是家庭自用、营业性质还是非营业性质。在此基础上，再根据机动车座位数以及动力参数来分类。这种粗线条的定价方式并没有体现地区差异因素，也远不如商业车险细致。后者即便对于同一种车型，也会根据车主的技术水平、驾龄甚至性别等因素进行费率区分，而这种风险分类在交强险上是没有体现的。

　　“交强险费率体现差异性，就是为了体现保费与风险应呈比例变化原则，高风险人承担高保费，低风险人承担低保费，最终达到公平保费负担的目的。”孟生旺说。

　　经营模式有待明确

　　专家指出，从更深层次看，交强险经营中存在的诸多问题，与经营模式有关。

　　据了解，在国际上，交强险的经营主要有两种模式，一种是代办性质，由专门的保险公司或机构实施，国家承担经营结果，另一种是经营性质，由商业保险公司自行定价、经营并承担结果。

　　“但目前我国交强险经营模式不明确，在前端按照代办模式，遵循不盈不亏原则，而在后端按商业化模式运作，保险公司自担经营结果，导致业务经营困难。”中保协交强险工作组专家李冠如表示，“希望相关部门根据我国保险市场特定的历史阶段和发展现状，确定合理的交强险经营模式，建立科学的费率形成机制。”

　　孟生旺建议我国的交强险借鉴美英等国的商业化经营模式，各保险公司在法律规定的范围内自行制定交强险条款、费率，自负盈亏。监管机关仅规定车主必须投保交强险的义务、投保的最低责任限额等，对保险公司的具体经营行为不过多干涉。

　　“为避免高风险业务可能遇到的‘拒保’问题，政府可通过组织共保体、提供再保险等方式，解决高风险车辆的投保问题。”他说。(李延霞 王文帅）