本刊上期报道了上海家财险业务增长缓慢。超强台风“梅花”再次引起市民对家庭财产风险保障的关注。记者日前从沪上财险公司获悉，从8月7日凌晨至8月8日中午12时，受“梅花”影响，浦东、闵行、崇明等区都接到大量的家财险索赔报案，其损失主要为屋顶受损、围墙倒塌等情况。
家庭投保意愿低
记者从位于虹口区的某保险公司网点了解到，“梅花”过后，陆续有一些老年人上门咨询过家财险投保事宜，但真正办理投保的市民还是比较少。目前，在上海地区的家财险业务中，市民主动到保险公司上门投保的比例不足10%。
人保财险上海市分公司财产保险部副总经理张璐在接受采访时表示，近年来，作为现代社会最小单位的家庭，所面临的自然灾害和侵权损害风险正在不断增加。以上海为例，老式社区的家庭主要面临台风、暴雨、电线老化、水管爆裂造成的财产损失，高档社区的家庭则更多地面临高空坠物、家政责任等侵权赔偿。
作为支撑家庭主要收入来源的年轻人，他们对于家庭财产的风险保障存在侥幸心理。据了解，保险公司也曾打算利用房贷险退保的契机，以更为优惠的价格鼓励客户转保家财险。可惜，该计划最终收效甚微，原因就在于客户在贷款购房时被“绑架”投保房贷险，已经对保险产生逆反心理。
向市民个人推广单笔保费不高的家财险，展业成本高，保险公司并不愿采用这种展业方式。更何况，随着家财险可保责任扩展至现金、珠宝、第三者责任等，个人客户逆选择的风险也在逐渐增大。
团销提升覆盖率
在“一对一”销售模式不起作用的情况下，保险公司开始采取类似于团险方式销售家财险。
据知情人士透露，上海地区约有9成家财险业务是来自企业团体购买。凭借多年累积的大量企业客户，人保、平安、太保等中资财险公司积极进行延伸业务的拓展，尤其是作为员工福利的险种，家财险日益获得企业的欢迎。
据张璐介绍，家财险正在向养老险、医疗险看齐，成为大型企业给员工的福利。有些企业把为中高层管理者集体投保家财险作为固定财务安排。此外，在由街道出资为社区居民投保的社区综合保险中，特意添加了“社区居民住宅及公共设施火灾责任综合保险”。 2008年，南汇部分镇、村政府开始向购买家财险的市民补贴20%的保费，全镇家财险参保率从30%窜升至50%。
市民成为家财险团销的最大受益者。在“11·15”特大火灾中，太平洋财险赔偿的社区综合保险为500万元，人保财险支付的数十万家财险赔款也都属于企业向员工投保的情况。苏微佳
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避免家财险分项保额过低
据了解，虽然保险公司针对市民现代社会的消费特点开通了网销、电销渠道，但这些新渠道销售的家财险分项责任赔偿限额较低，是导致市民投保意愿不高的主要原因。
记者从保险电子商务网站了解到，室内财产盗抢损失最高保额10万元，其中家用电器保额4万元、家具保额3万元、现金珠宝保额不超过5000元。涉及第三者责任赔偿限额中，水管爆裂、三者伤亡的最高保额10万元，高空坠物责任保障5万元，家养宠物责任最高仅5000元。
业内人士表示，现在家庭物质生活水平逐步提高，家具、电器、珠宝、现金的价值要远远高于保险公司的最高保额。此外，现代人维权意识的逐步提高，令家庭第三者侵权赔偿金额同步提升，10万元根本不足以应对未知的诉讼风险。
对此，张璐表示，虽然超额投保家财险可能得不到超额赔偿，但在家庭财产保额不足的情况下，市民可以分别向多家保险公司投保家财险以提升保险金额的充足率。如家中常备现金5000元的家庭，每家保险公司现金盗抢限额2000元，可以选择在3家保险公司分别投保一份家财险，那么就可以得到6000元的现金盗抢保额。
