“存单变保单”可以转嫁风险

　　近几日，合肥许多银行网点出现了市民纷纷要求退保的现象。记者经过深入采访后了解到，要求退保的多数市民没有弄清楚自己购买的保险情况，就盲目跟风要求退保，反而给自己造成了不必要的损失。众多保险和理财专家建议，保险也不失为一种明智的理财手段，合理的将“存单”变“保单”，既可以转嫁投资风险，又能够多一份保障。

　　保险收益需要长期持有来体现

　　记者了解到，要求退保的多数市民退的产品都属于“分红险”，退保的理由大多是收益偏低；保险专家指出，这其实是一种误区。分红险是近十年来我国市场上兴起的一种新型寿险产品，在国际市场上有相当长的历史，1770年起源于英国，已被发达国家运用了200多年。分红保险具有保险保障和投资理财的双重功能，客户购买产品后，若发生保险事故，可以获得保险理赔；同时还可以享受专家理财的收益，能够满足不同风险偏好客户的综合保障理财需求。

　　如某公司的一款两全保险产品，投保人选择6年保险期间，1次性交费10000元。满6年后，投保人首先可以获得10770元的满期给付，并且在此期间每年都可以享有红利收益，但如果提前退保，不仅拿不到保单载明的满期给付利益，红利收益也要大打折扣，因此分红险的收益需要通过长期持有来体现。

　　分散投资合理转嫁你的风险

　　理财专家表示，保险是一种特殊的投资，它在人们投资生活中不可或缺，正所谓“平时当存钱，有事不缺钱”。保险在给投保人获得收益的同时，还可以提供一份人身安全保障。还是以上述两全保险产品为例，投保人选择6年保险期间，1次性交费10000元。如果投保人不幸于合同生效起一年内因疾病身故，可获生命保障金10000元；如果一年后因疾病身故，可获得生命保障金10770元。在乘坐火车、轮船和航班班机期间因意外伤害身故，可获得生命保障金32310元(3倍保障金)。理财专家指出，保险通过分散投资，规避理财风险，提供人身安全保障。与银行存款、股票、基金等理财手段相比，保险有其特色和不可替代的作用。市民拿出一部分钱出来，购买合适自己的保险产品，不失为一种明智又合理的理财手段。

　　盲目提前退保可能得不偿失

　　保险专家还提醒市民，如果购买了分红险，盲目跟风提前退保，不仅将损失可能获得的收益，甚至可能影响本金而得不偿失。

　　根据有关法律法规规定，保险产品有十天的犹豫期，如果在十天犹豫期内退保，保险公司会全额退保；如果超过十天退保，保险公司会根据消费者投保时间长短来扣除一定费用，因为保险合同作为合同的一种，从签订保险合同起，保单就具有法律效力，具有保障功能，需要支付一定的初始费用。

　　保险专家建议消费者，一旦签订合同就应该按合同规则履行权利义务，不要盲目退保，中途退保，这会给你自身带来不必要的损失。