今年全社会融资总量减少,实体经济普遍感觉信贷供应偏紧,中小企业融资难再度引起市场关注。中小企业信贷情况如何?中小企业经营情况怎样?如何解决中小企业融资难的问题?人民银行市场司副司长吴显亭、银监会完善小企业金融服务办公室副主任张小松18日在中国政府网作出回应。
金融机构对中小企业信贷投放的增速和占比均有所上升
今年上半年,人民银行6次上调存款准备金率、3次上调存贷款基准利率,执行稳健的货币政策。在信贷资金偏紧的情况下,各金融机构加强对中小企业信贷。截至今年6月末,全部金融机构中小企业人民币贷款余额为20.1万亿元,同比增长18.2%。中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重比2008年、2009年和2010年末分别高3.7个、2.5个和0.6个百分点,其中,小企业贷款占全部企业贷款余额的29%,已经连续三年实现小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期增量的“两个不低于”目标。
总体上看,上半年,在金融机构信贷投放总量向常态回归的情况下,金融机构对中小企业信贷投放的增速和占比均有所上升。
中小企业生产经营主要面临五大难题
吴显亭认为,中小企业生产和生存状况总体正常,没有出现大范围、趋势性的中小企业破产倒闭。截至今年6月末,全国工业企业产品销售率为97.8%,同比提高0.1个百分点,企业总体运行正常。从企业数量变化来看,在广东、浙江等中小企业发达地区,企业倒闭数量和往年相比也没有特别明显的变化。
然而今年中小企业确实遇到一些生产经营困难。据张小松介绍,通过调研发现,融资难并不是中小企业当前面临的首要问题。主要困难包括五个方面。首先,成本上升是今年企业普遍遇到的问题,主要来自原材料价格、企业用工、能源资源价格以及企业融资成本上涨。其次是结构性问题,受国家宏观调控政策正面冲击的高耗能、高污染、建筑业、房地产业的中小企业经营更加困难。第三是在2008年应对国际金融危机时,一些新上项目,在今年信贷紧缩后,后续资金需求难以满足。第四是今年以来美国、欧洲、日本、中东、北非等海外市场动荡,国内市场也由于多重因素叠加的影响,使一些中小企业的利润空间收窄。第五是一些企业投资经营战线拉得太长,企业主经营行为不规范,还有一些是由于不符合环境政策或者淘汰落后产能等政策,被要求关停。
民间借贷有风险,高息借贷要谨慎
今年以来,实体经济普遍感觉信贷供应偏紧,导致民间借贷更加活跃,风险加剧。对此,吴显亭认为,今年上半年民间借贷比较活跃,一定程度上缓解了部分中小企业的融资困难。但是,有一些担保机构、典当行、寄售行、网络借贷平台等受利益驱使,超范围经营,或者违规开展高利贷业务,增加了中小企业的融资成本,潜藏着不可忽视的金融风险。
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