理财师：三年车龄投保有多项注意事项

　　车子买了三年了，保险准备到期了，现该如何重新调整车险方案呢？近日，市民李先生致电本报保险热线，希望得到一些车险方案建议。今日，本报联线平安产险广西分公司车险部经理蒋俊荣，为李先生提供三年车龄的车险投保方案，以供广大车主参考。

　　读者热线

　　车子已买了三年不知投什么车险？

　　市民李先生2008年买了一辆桑塔纳4000，当时在“大众金融”那里办理了贷款买车，协议要求按其代购某一保险公司的车险三年，三年之后由李先生自由选择车险。现三年期准备到了，许多保险公司曾多次致电李先生推荐保险，但每家保险公司给出的方案大不同。李先生很是郁闷。

　　车子已经三年了，有些车辆的险种没必要续保了，具体是哪些，有必要投保的，又是哪些？李先生不是很了解，为此致电本报寻求帮助。

　　疑问1 3年车龄投什么车险？

　　蒋俊荣解答：除交强险外，建议李先生购买车辆损失险、商业三者险、全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险及各险别的不计免赔特约险。具体购买的理由如下：

　　交强险：法定保险，必须购买；车辆损失险：车辆的维修成本一般较高，购买此险种可有效转移风险；商业三者险：交强险的有益补充，在目前人伤赔付较高的情况下，交强险的赔付显得比较低，需要商业三者险来补充，商业三者险建议买20万以上限额的。

　　车上人员责任险：保障车上司机及乘客的人身伤亡的损失，因一旦发生损失都较大，建议购置5万以上限额的；玻璃单独破碎险：发生的概率较高，保费不高，建议购买；全车盗抢险：一旦发生损失较大，建议购买；自燃损失险：线路逐渐老化，在炎热的天气下容易发生自燃，发生后损失较大，建议购买；不计免赔险：根据事故责任的不同，各险别有不同的事故责任险免赔率或绝对免赔率，在没有购买不计免赔险的情况下，这部分损失需客户自己承担，为减少承担的风险，加上不计免赔险保费不高，建议购买。

　　疑问2 哪种方式投保更省钱？

　　蒋俊荣解答：一般情况下，通过保险公司的电话销售渠道、网络销售渠道进行投保，保费会便宜一些，以平安保险为例，该电话销售和网络销售都会比商业险保费会便宜15%。

　　李先生投保电话车险的，可直接拨平安的投保电话，即可享受车险优惠15%，更加省时，省心，省力；还有中石油加油优惠卡办理，每升便宜0.19元。电话车险也可同样享受增值服务，服务不打折，价格更优惠。

　　疑问3 投保时该注意些什么？

　　蒋俊荣解答：车辆投保的险种还是要切合实际的需求，然后是选择好的保险公司，品牌好、理赔服务快而便捷的保险公司应该是首选，其次是找信得过的代理人(包括车行)或保险业务员代为办理保险，或者是通过保险公司的电话销售渠道、网络销售渠道进行投保，保费会便宜一些，无论选择哪种方式续保，承保、理赔都会享受平安提供的统一、高效的服务。

　　在拿到保单后应该进行验真，确保保单的真实性，验真的方式包括但不限于以下几种：到保险公司的官网上验真；打保险公司的全国服务电话验真；到保险公司的门店验真。本报记者朱华