如何让投资者对自己的风险承受能力做到心中有数呢？
几乎每家理财机构都会交给客户一份风险评估的测试表格请其填写，为其进行前期的风险承受能力评估。记者观察了几位客户提交的测试表格，发现大部分客户评估的结果都是平衡型，结果相当雷同。
“目前理财机构对客户测评的结果比较简单，仅分为保守型、平衡型和激进型。如果能够选定一个固定的专业理财规划师，经过彼此的深入了解，推荐的产品才会更适合投资者。”国家高级理财规划师、中国建设银行北京紫竹桥分行行长刘龙说。
资产配置
风险与收益并存
“可以用作理财工具的资产包括股票、债券、基金等，投资者面对多种资产时，应当考虑拥有多少种资产、每种资产各占多少比重，这一过程便是资产配置的过程。”王立宏说。
现在投资者对理财产品的需求越来越多，尤其是考虑到未来生活中可能出现的一些不确定因素，如子女教育、养老、医疗等等。王立宏说：“每个客户的情况不同，理财目的不同，具体的理财规划也就大不相同。理财规划师要根据宏观经济形势及经济周期，结合客户自身情况和理财目的，制定出适合客户的理财规划。对于客户而言，没有最好的理财方案和理财产品，只有最适合自己的。”
王立宏认为，在进行资产配置时需要考虑的因素主要有三点：
一是家庭风险属性决定投资工具的选择。家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等诸多因素都决定了家庭的风险承受能力。与风险考量相结合，才能更好地选择适合自己的理财投资工具和相应的投资比例。
二是家庭理财目标决定投资期限的长短。要对家庭财务资源进行分类，在日常支出之外优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；将闲钱配置于更高风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上进行更激进的投资。上述两者相结合，再进一步得出具体股票类资产、债券类资产、现金类资产的配置比例。
三是构建适应市场的资产配置。这是家庭理财保值增值的最关键因素。在大的经济周期中，投资市场状况决定投资方式的选择，应该通盘考虑期货市场、债券市场、股票市场乃至其他投资市场的走势，及时调整投资方式和投资的产品种类。
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银行提供的部分理财服务
目前各银行利用专业人才、信息、金融产品、投资经验与投资技能等优势，开展了多种理财服务。主要有以下几种：
一、个人理财顾问服务：为中高端客户提供财务分析、投资建议、个人投资产品推介等专业化金融服务。个人理财顾问只为客户提供建议而不得代替客户进行投资决策。
二、个人理财规划服务：依据客户的财务收支状况、资产负债状况、投资偏好、风险承受能力、个人生命周期以及客户的财务目标，帮助客户制定保险计划、投资计划、教育计划、退休计划、税务计划、遗产计划和合理调节现金流，以弥补客户个人在投资知识、经验、技能与信息等方面的缺失，帮助客户的财务在安全的前提下获得较高回报。
三、资产管理服务：指债券投资、股票投资、风险投资、实物资产投资及企业投资等。
