加息周期部分银行淘金出新招 房贷利率按月调息

　　在今年3次加息之后，本来铁打不动的房贷利率按年调息，也被银行盯上，希望改为按月调息而成为新的利润增长点。

　　近日有读者向记者反映，其办理按揭贷款的银行向其表示，其房贷对基准利率的调整方式可能有变化，目前执行按年调息政策可能要改为按月调息。

　　一个房贷利率调整方式的变化影响有多大？你可能需要付出更多的按揭成本，由于现在是加息周期，按年调息政策意味着今年尽管已3次加息，但很多客户都还享受着去年底的利率，如果改为按月，则现在就要承受3次加息后的高利率。

　　合同漏洞 贷款利率每月一调？

　　据读者李先生介绍，大概一个月前，有个自称广州某银行的工作人员致电他，表示希望他到当初办理按揭的该行网点，配合该行进行一次信贷核查，主要的内容就是贷款的余额和贷款利率。李先生觉得奇怪：“我的贷款利率跟银行早有合同约定，为何还要再次确认？”该工作人员表示，主要是对该行的老客户贷款情况进行一次摸底，并为日后的贷款利率调整做准备。工作人员解释称：“并非取消7折的优惠，而是对基准利率的调整方式可能有变化，目前执行的是‘一年一定’，不过如果你不来签字确认，以后可能就改为‘一月一定’了。”

　　该工作人员还表示，根据双方签订的房屋按揭贷款合同，银行按照月利率计算贷款人的月供金额，并可根据国家法定基准利率的变化情况，调整贷款人的月供利率。李先生翻阅自己的贷款合同发现，该合同的条款中的确没有明确利率调整究竟是按年还是按月的内容。

　　按月调息月供或增加

　　记者5日致电该行工作人员核实，据该行工作人员介绍，今年3月以来该行的新签贷款的基准利率均已统一为“一月一定”，而老客户的贷款合同中也保留了银行“可以根据情况直接调整月供金额，而无须通知贷款人”的权利。“今年初5年期以上贷款的利率是6.4%，今年连续3次加息后，贷款利率已经到了7.05，按100万贷款，贷款期限20年，每月等额本息还款计算，去年的贷款客户比今年7月7日后新签客户平均每月要多还386元”。

　　记者又就此向其他多家银行咨询，中信银行广州分行零售部有关负责人表示，该行的个人按揭贷款利率调整是“一年一定”，并在合同中早有明确。民生银行广州分行有关负责人也表示，该行除了按揭贷款之外的其他贷款均是按月浮动，只有按揭贷款是“一年一定”。“‘一年一定’就是说每年1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率，年内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不会变化。”他还表示，“‘一年一定’和‘一月一定’都有自己的利弊，在目前的加息周期里，‘一月一定’显然更有利于银行，而到了降息周期，‘一月一定’又是一把双刃剑；目前大部分银行都是执行的‘一年一定’，但也不排除一些银行对新签客户采取新的调整办法。”

　　据《南方都市报》

　　遇霸王条款客户可拒？

　　有银行业内人士表示，个人住房按揭合同属于格式合同，其中一般都会明确利率调整的方式；若合同中没有明确，而银行单方面中途变更，可以认为该行违约在先，贷款人有权利拒绝接受该条款。不过该行工作人员明确表示，银行方面已经多次致电联系李先生，并留有通话记录，可以证明该行已经履行了告知义务；如果李先生不配合银行工作，银行可视为李先生自动放弃自己的权利，银行有权单方面修改他的利率调整方式。