四方合作催"银园保险" 银行摸索"草根金融"模式

　　野火烧不尽，春风吹又生。就像小草一样顽强而富于生机，中小企业特别是科技型中小企业是上海“创新驱动、转型发展”的重要力量。但是在它们的发展过程中，一直遇到“担保难、融资难”的困扰。近年来，上海推出了进一步优化中小企业发展环境、增强中小企业创新发展活力的改革举措。本月初，本市财政部门通过安排落实“三个10亿元专项资金”、采取“三项配套措施”，扶持力度再度加码。

　　捕捉商机银行转思路

　　中小企业的户数占上海所有企业户数总量95%以上，从业人员超过80%，实收资本和营业收入均达70%，在繁荣经济、增加就业、推动创新、催生产业等方面发挥了不可替代的积极作用。如今，小额贷款公司打起“短平快”，担保公司练起“主动出击”，保险公司尝试新品种为中小企业提供服务，喜欢围着大企业转的银行也坐不住了，动足脑筋开发适合中小企业需求的贷款新模式。今天忽视了有潜力的草根企业，没准就此错失几年后有实力的大客户。截至7月末，上海银行业金融机构辖内中小企业贷款占整体企业贷款比重为29.74%，较年初有较大幅度的提升。

　　“批量开发”优质小企业

　　如何降低对中小企业融资的风险？中信银行亮出法宝：抓住“供应链”这根红线。

　　从原材料采购一直到最终产品，整个供应链中基本上有一家核心大企业和为之配套的一群中小企业。从核心企业出发为供应链提供金融支持，资金能有效注入相对弱势的上下游中小企业，增强其商业信用。

　　中信银行位于松江的支行把握住当地的主要行业，如电子信息行业以广达、富士康为主的产业链，半导体行业以台积电为龙头的产业链等，实现上下游供应链的批量开发。“链”上的中小企业喜获资金“及时雨”，赢得了更多商机。

　　松江支行还总结出基于供应链的“银行+担保公司+小企业客户+专业市场”的业务模式，以大型钢材批发市场为突破口，成功对优质小企业进行了“批量开发”。今年再接再厉，批量开发了砖桥、洞泾批发市场和部分小额贷款公司，并获得了较高的回报。

　　明星科技小企获“输血”

　　高科技小企业中藏龙卧虎，但是“高智商”的优点无法掩盖“轻资产”的弱势，很多企业急需贷款，金额量虽不大，却缺少抵押物。

　　交通银行上海分行与杨浦区金融办、杨浦区科创中心合作推出“银园保险”，银行、园区、专业担保机构、保险公司四方合作，实现了风险分担。科创中心最了解园区内高科技企业的发展前景，向银行推荐。有了担保和保险的加入，银行放贷更有了底气，一般10个工作日就能完成审批。

　　有了资金支持，具有“明星相”的高科技小企业如虎添翼。2008年，交行上海分行通过“张江企业易贷通”给一家研发血液制品的公司500万元的资金支持，授信额度目前扩大到5000万元，成为企业的战略合作伙伴。公司已经通过了上市辅导期，企业得到迅速成长也将给银行带来资金沉淀。本报记者 谈璎