工薪层理财可首选货币基金 小额资金即可投资

　　金先生是一家公司的职员，每月发薪都要预留现金用作家庭生活开支，银行卡上总有一笔钱滚动存取着。当前通货膨胀压力较大，他希望能够将手头的现金进行有效投资，以减轻物价上涨压力。其实，很多家庭都有类似于金先生这样的现金管理需求。零散、滚动存取的现金能不能在保证流动性前提下有效“生财”呢？让我们来考察一下具有相关功能的理财产品。

　　投资需考虑产品流动性 和大多数家庭一样，金先生处理现金的方式是活期存款，钱放在银行卡上，随用随取，交易方便，也没有起始金额的限制。但是，和当前的CPI月同比增幅相比，活期存款利率只有0.5%，因此活期存款并不划算。

　　适当选择银行理财产品 对于追求高收益的投资者来说，与当前银行的活期存款、一年期存款利率相比，银行发行的理财产品显然具有不小的吸引力。不过，针对金先生的需求，高收益的银行理财产品至少有三个月锁定期，不能满足他需要随时支取生活开支的要求，而且银行理财产品的资金门槛通常是5万元以上，这更不能满足金先生对小额现金管理的要求。

　　综合来讲，银行理财产品适合单笔资金量超过5万元、至少3个月不动用资金、比较满意于4%-5%左右的收益率的投资者。

　　小额现金管理首选货基 货币基金具有零申购赎回费、低风险、低门槛、变现快捷、网上交易简单方便等特点，正好方便金先生这样的投资者利用小额闲散资金进行投资。

　　以货币型金牛基金“易方达货币”为例，据银河证券基金研究中心统计，截至8月31日，该基金A级份额当前七日年化收益率为3.168%。虽然买货币基金的收益率可能比银行理财产品低1个百分点左右，但在门槛低、流动性好的理财产品中比较，仍是颇具吸引力的选择。

　　因此，综合来看货币基金较为适合金先生这类投资者的小额现金管理需求，是颇具吸引力的活期存款替代品。投资者将暂时不用的闲钱投资于货币市场基金，可以避免现金闲置，积累投资经验。(专刊记者 魏玉娜 邵明习)