存款被忽悠存单变保单 理财产品莫轻信口头承诺

　　编辑同志：我2008年在下河街某银行存了10万元，2009年又存了10万元，当时一工作人员要我买了3年保险，现在我来取钱只有5000元了，这是怎么回事呢？请记者调查。 杨先生

　　记者调查：接到杨先生的来信后，记者随即前往调查得知，2008年和2009年杨先生去银行存钱，经工作人员介绍分3次购买了共计30万元“分红型”保险。如今，他提前支取出来后发现红利并不像当初承诺的那样高，甚至还不如银行定期存款的利息高，并非他所说的20万元变成了5000元，同时购买的保险产品也并没有问题。

　　顾客存款 工作人员推荐买保险

　　据杨先生介绍，他于2008年1月25日来到位于下河街的某银行，打算存10万元定期存款，当时银行的工作人员邓某推荐他办理一款万能型的意外保险，而为杨先生办理此保险的某人寿保险公司业务员李某称，该险种属于“分红型”，不仅能提供两倍金额的意外伤害保险，而且一次性交清，利息也要比银行高很多，非常实惠。杨先生心动了，于是他为自己购买了10万元保险，还将原本存在另一银行的10万元取出，给妻子也买了一份保险。杨先生称，当时他与李某曾商定存满三年后支取，李还口头承诺，急需用钱时可随时支取。

　　然而，2008年10月，杨先生打算将钱取出以购置房产时，保险公司却称投保预定年限未到，退保将扣除一定的违约金，杨先生感到十分奇怪，之前说好可以随时支取，为何又要扣违约金呢？取钱之事只好作罢。2009年7月9日，在邓某的介绍下，杨先生又在同一家保险公司办理了10万元的保险，同样也是“分红型”，合同上原本规定存满十年才可以支取，在二人商议过后改成了五年期限。“我和她说我只存三年，她说没关系，叫我存满三年去取就行了，但在合同上还是签了五年期限。”杨先生对记者说。

　　今年1月27日，杨先生将前款保险金支取10万元出来后大呼上当，三年的利息只有5742元，算起来比银行的定期存款还要低。前几天，杨先生又将投入后一款的10万元取出，发现利息收入只有1271元，也比银行存款低得多。这到底是怎么一回事呢？

　　保险业务员 提前支取导致红利损失

　　记者询问了当时为杨先生办理后一款业务的保险业务员易平女士。易女士告诉记者，这一保险业务本身是没有问题的，并不存在欺骗行为，杨先生支取的101271元，是计算了红利并扣除了违约金之后的金额。购买保险产品中途不能取款，如果硬要退保，则需要扣除很大一笔违约金。当记者问到是否承诺杨先生可以随时取款时，易女士予以否认，她说当时已对杨先生强调过，存满五年后支取才能获得丰厚的利息，由于提前支取造成的损失应由杨先生自己承担。

　　业内人士 购买理财产品请擦亮双眼

　　业内人士分析认为，保险公司驻点银行，大多是利用了公众对银行的信任。但银行和保险公司对于公众信任的过度透支，可能会带来不可估量的损失。由于保险和理财产品过于专业，很多消费者并不清楚具体操作细节，而业务员在介绍产品时也往往不加以提醒，以致很多消费者因为中途取款的原因不仅没获利，反而损失了本金。自去年11月银监会90号文件出台后，保险公司工作人员不能再在银行驻点，这就意味着这种情况以后不会出现。

　　专家提醒消费者，理财需谨慎，在购买理财产品时请擦亮双眼，应看清合同而不要轻信口头承诺，避免产生不必要的损失。记者 李姝阳 实习生 王兆惠