资金链断裂
据介绍,民间借贷3个月内无法还清,就危险了,利息越来越高,进入恶性循环
据介绍,温州中小企业筹资的一种普遍的做法是,找银行贷款,到还债时从民间筹集资金还银行,然后等待下一次银行批下来的贷款……时间不会间隔太久。
做建筑行业的李强,到后来靠借贷维持工程开展。
最多的时候,李强拥有着五六个工地。他说业务铺开后,因对方不能按期支付工程款,以及贷款利息增加等,欠债也不断增多。为了让工程顺利进行和结束,他说只能不断借贷。
他算了算,借款两千多万,到现在利滚利已还了3000多万。
国家银根紧缩之后,银行借款骤然收紧。据当地媒体报道,温州银监部门今年6月开始对银行存贷比情况进行日均监管。这种情况下,银行以限制贷款和增加存款,来实现达标。
人行温州中心支行的调查显示,一季度末温州企业运营资金构成中,自有资金、银行贷款、民间借贷的比例为56∶28∶16,民间借贷占比例较去年同期提高了6个百分点。
温州中小企业发展促进会会长周德文了解到,一些中小企业被银行告知,还上之前贷款,才能借到下一笔贷款。中小企业只能从民间融资,多数来自地下钱庄。但还上银行贷款后,银行不再放贷了。由此,这些中小企业被套入了高利贷中。
周德文介绍,对于一般企业,民间借贷3个月内无法还清,“就危险了”。到6个月的时候,会基本处于资金链断裂的边缘,利息越来越高,会进入恶性循环,“企业拿什么来还?继续借。下一笔资金的利息怎么还?还是借”。
到2011年初的时候,李强发现很难借到钱了。不得已,他打电话给一个自小玩到大的公务员朋友借贷。朋友从银行贷款50万,通过地下钱庄担保,李强拿到了这笔钱。
李强用这笔钱还了其他债主的利息,但到第二个月,他还不起朋友的钱。朋友叫了几个人去要债,把李强的一个亲戚围住。李强大部分债务都由这个亲戚担保。“借钱的时候,一般要有个担保人,最好是公务员或者企业主。很多时候,大家都是互相担保。”
李强说他为此与朋友关系闹僵了。但另一些债主他没办法对抗。几个月前的一天,他回家发现墙上写着大字,“欠债还钱”。晚上睡觉的时候,会突然听见玻璃破碎的声音,他跑出去发现,有人用石头把玻璃门砸碎。
他尽可能避免与债主接触,大部分时间都不在家。“讨债的人只针对我,不会找家人。”
新兴放贷方式
在高利息刺激下,银行资金甚至境外资金也以各种渠道流入了民间借贷市场
曾经,在李强急需资金的时候,温州一家国有银行信贷部的工作人员对他“施以援手”,从2009年7月开始,150万、80万……陆续借了700多万给李强,月息4分。
李强说这名工作人员让他提供了一些工程合同及预算等资料。“她是利用我,从银行里贷出钱,然后再转贷给我,从中赚取利差。”
李强说,利息都是直接打到该工作人员个人账户,还了800多万利息,直到他再也还不起钱。“该工作人员将债务转到弟弟身上,然后再以弟弟名义起诉我。现在我们正在打官司。”
据介绍,在高利润影响下,民间借贷出现了新特征:资金多元化,甚至境外资金加入到民间借贷行列,银行资金也通过各种渠道变相流入民间借贷的池子。
银行资金更多时候以一种更为隐蔽、合法的方式流入民间借贷市场。有知情人称,一些银行工作人员利用职务之便,套取资金关系,与人合伙开担保公司,以假实业的方式把钱借出来,再翻倍贷出去。
李强也坦承,多次通过一些银行领导贷款,都是私下进行。
当地媒体调查称,银行资金还通过上市公司、国企等途径,流入民间借贷市场。银行低息贷款给上市公司或国企,上市公司以委托贷款高息发放出去,银行收取正常贷款利息和委托贷款手续费,各得其所。而一些国有企业或大型企业从银行贷款,利率上浮到年息8%左右。地下钱庄给这些企业每月2分利,年息24%,除去还给银行的利息,企业坐收16%的净利。