信贷吃紧 银行会患上“贫血症”吗？

　　日前，16家上市银行的三季报纷纷出炉。喜的是其他行业利润下滑，16家银行却实现营业收入1.66万亿元，实现净利润近7000亿元，平均每天狂赚25亿元。忧的是16家上市银行中有10家出现了存款负增长，三季度合计“失血”近3300亿。如此下去，银行会患上“贫血症”吗？

　　今年以来银行流动性压力激增，曾经的存款大户“四大行”如今也要面临存款流失的挑战。根据上市银行披露的三季报，建行、中行、农行等银行9月末存款余额较6月末均有所缩水，华夏银行、南京银行、中信银行、招商银行存款都有不同程度的流失。根据季报，在工农中建交五大银行中，除了工行和交行三季末存款余额较今年上半年分别增加了970.94亿元和55.53亿元以外，其余三大行在第三季度存款都出现负增长，建行与中行9月末存款余额较6月末缩水规模超过1000亿元。就连分支机构和网点数量居全国第一的农行，前三季度客户存款余额也较上半年减少了27.6亿元，为97038.27亿元。这意味着，第三季度仅国有大行存款外流金额就达2848.83亿元。

　　深圳发展银行上海分行资金运营相关负责人表示，造成这种现象的原因一是信贷紧缩，派生存款减少，二是实际负利率，居民存款意愿不高，前者更为突出。随着存款准备金率的上调，贷款在下降，而此前由于贷款而产生的派生企业存款自然少了很多。

　　而根据不久前央行出台的《关于将保证金存款纳入存款准备金交存范围的通知》，包括中行、工行、农行在内的六家大型银行以及其他金融机构已经分别于9月5日和15日交存了首批保证金存款准备金，据统计，交存金额约为690亿元和910亿元。这对于目前已经承受着历史高位存款准备金的银行来说，更是雪上加霜。

　　贷款无望，企业为了保证经营，不得不抽出存银行的“家底”。在徐汇区开文具用品公司的李全告诉记者，今年以来生意一直不好做，原因是缺钱。虽然在平安银行贷款10万元，但对于需要每月囤货40万元的他而言，依然捉襟见肘。李全说，去年生意好的时候每天在银行的流水也要30多万元，今年始终保持在20万元左右，抽出的资金全部用来备货跑量。

　　信贷吃紧，企业动用存款，企业存款的流失又使得银行“存贷比”(银行贷款总额/存款总额)这一监管指标偏高，更加不敢放贷。某大型银行闵行支行行长形容，这变成了一种“恶性循环”。据统计，目前有5家上市银行前三季度的存贷比均超银监会规定的75%的红线，最高者达79.2%。值得注意的是，各大行的存贷比呈现全面上升的状态。目前农行的存贷比为56.55%，较上半年上升了1.08个百分点。工行存贷比为62.66%，较上半年上升了1.46个百分点；建行存贷比为65.14%，较上半年上升了3.07个百分点。

　　深发展资金运营相关负责人认为，随着政策累积效应，各银行迟早都会碰到“缺钱”的问题。这就带来上市银行继续再融资，贷款更加困难等一系列连锁反应。而对于银行基层员工，揽存款将是首要任务。某银行员工很沮丧地告诉记者，前不久刚通知，年初定的100万元存款指标上浮到500万元，“就剩两个月，还不把人急死？”（记者 张小乐）