年轻小夫妻 家庭理财“4321”分步走

　　李先生和妻子工作近3年，家庭每月收入约1万2千元，租房、饮食等家庭开支每月4000元左右，娱乐等费用每月约1000元，月节余约7000元。夫妻两人平时工作都很忙，对投资不太熟悉，也不想承担高风险。“现在中山一些楼盘房价有点松动，我该不该这个时候购置房产？”李先生告诉记者，他正在考虑购置一套大户型房产，“我该怎样分配家庭财产，才能达到最高收益？”

　　“对于年轻白领家庭来说，应该通过好的理财工具积累一定的资金，为将来小孩的教育金作准备，同时也通过理财方式强制自己储蓄，减少不必要的开支。”工商银行中山分行营业部财富管理中心谭玉兰表示，家庭理财可遵循理财的基本原则“4321”定律。

　　家庭理财中的“4321定律”，指将家庭收入的40%用于供房或其他方面投资，30%用于生活开支，20%存放在银行，10%用来购买保险。换言之，以李先生夫妇的收入情况判断，家庭月收入的40%即4800元可用于供房或其他投资，如果不额外选择其他投资产品，李先生每月供房资金约有4800元。

　　理财专家同时指出，“4321”定律只是一般理财规律，不同家庭在制定理财规划时，还应根据家庭及个人的具体情况和风险承受能力来调整，在此基础上才能更好地选择适合自己家庭的资产种类和投资比例。家庭理财目标决定了投资期限的长短。理财专家表示，李先生夫妇目前的理财目标是拥有一套自己的房产，那么家庭财务资源应优先满足这一目标，再将富余资金配置于具有一定风险的其他投资产品。

　　“家庭理财尤其应注意合理的资产配置。”谭玉兰指出，除了合理分配家庭资产，年轻的理财者还应在日常生活中养成良好的消费习惯，“比如，透支信用卡应在免息还贷期内偿还款项，避免产生高额利息。”记者覃素玲