手续费率受质疑 韩国信用卡市场起争端

　　近来，韩国国内围绕信用卡的争论可谓此起彼伏。问题的焦点主要集中在两个方面，一是信用卡手续费是否过高，二是信用卡市场是否过热。

　　手续费是否过高是信用卡加盟店与信用卡公司之间的主要争端。据韩国信贷金融协会统计，目前韩国信用卡公司向加盟店征收的手续费根据行业不同千差万别，手续费比例最低是1.5%，最高可达到4.5%。随着信用卡的普及以及加盟店的增加，今年以来，针对零售业的小额信用卡支付增长迅速。利润很薄的小规模零售商人原本对信用卡手续费就非常敏感，随着信用卡支付的增加，他们对信用卡公司的不满更趋高涨。

　　另外，韩国餐饮业协会和加油站协会也先后针对信用卡公司发出声讨并要求降低手续费。餐饮业界认为，目前实行的信用卡手续费很不合理，信用卡公司对于奢侈的高尔夫消费只征收1.5%的手续费，而对普通餐厅却征收2.7%的手续费，实在不公平。加油站协会则认为，加油站的利润率一般只能达到5%到6%，而信用卡公司竟然还要从中克扣高达1.5%的手续费，显然是太过分。

　　业界的呼声不仅得到了舆论的同情也获得了政界的支持。韩国国会声称将审议修改相关立法，禁止信用卡手续费的差别征收。对此，信用卡公司一边高声喊冤，称统一手续费只能使信用卡公司陷入赤字经营，一边也迫于压力进行调整，将中小加盟店的范围由原来年销售额1.2亿韩元以下扩大到年销售额在2亿韩元以下的商铺，并把这类加盟店的手续费由原来的2%以上降至1.6-1.8%。与此同时，为了减轻自身负担，信用卡公司也决定降低信用卡消费积分比例，并减少信用卡折扣等优惠措施。即使如此，以餐饮业为代表的加盟店仍不满意，认为信用卡公司只不过是在表面应付，措施仍不到位。这场争端看来还将持续下去。

　　如果说第一个争端主要集中在信用卡公司与加盟店之间，那么有关信用卡市场是否过热的问题就是政府与信用卡公司之间的争端了。早在2003年，由于信用卡市场的过度膨胀以及信用卡贷款的过度发放导致信用不良现象大量发生，韩国金融市场出现了“信用卡大乱”，对韩国经济产生了全面影响。韩国金融当局因此对于信用卡市场是否过热的问题一直非常关注。

　　今年以来，有几个现象引起了金融当局的警惕。一是信用卡发放速度过快。据韩国信贷金融协会统计，截至今年上半年，韩国的信用卡发行量达到了1.223亿张，较去年年底增加了570万张。按照经济活动人口(2543万)计算，韩国人均信用卡拥有量已达到4.9张，比去年的人均拥有量又提高了0.2张。截至今年6月底，无消费业绩的信用卡达到3295万张，比去年末增加了166万张。二是信用卡营销费用和贷款规模继续扩大。今年上半年信用卡公司用于招募会员的费用高达3866亿韩元，比去年同期增加了50%，甚至超过了2008年全年的费用。另据韩国央行发布的统计，去年一年韩国信用卡消费规模仅增长了10%，而同期信用卡贷款却增加了42.3%，其中多重贷款的危险人群也明显增加。

　　针对以上现象，信用卡公司与金融当局的解读很不一样。信用卡公司认为，信用卡发行数量增多是因为信用卡种类更加丰富，消费者由于想得到各种不同的优惠服务而申领了更多的信用卡。另外，因为信用卡贷款制度较2003年已有较大完善，所以贷款风险可以控制。但金融当局则认为，以上两个现象在一定程度上反映了两个问题，一是信用卡滥发现象相当严重，二是信用卡公司过度竞争导致潜在风险增加。

　　据韩国金融委员会称，针对韩国信用卡市场存在的种种问题，该部门正在研究制订“信用卡市场结构改善综合对策”，并计划于今年年内出台，主要的对策方向一是扼制滥发信用卡和过度使用信用卡，二是鼓励使用可替代信用卡的其他支付手段，如现金卡或预付卡等。该综合对策能否有效缓和各种利益矛盾并消除信用卡市场的潜在风险，市场各方都在拭目以待。记者 顾金俊