放贷市民说
有赔有赚但投资前 一定要谨慎要考察
为了解民间借贷市场的真相，记者调查了三位直接或间接参与民间借贷的南京市民，听听他们怎么说。
-故事一：借给小开发商，一年收益30%
市民曹先生：去年我手中有200万的闲钱没处投，后来一位朋友介绍说，安徽有家小开发商缺资金，愿意出30%的年利率融资，开发商以楼盘的房子作为融资抵押。这么高的回报，简直比股神巴菲特炒股的年均收益率还高。心动之下将200万元借给了开发商，并且我平时一有空就会去安徽看看开发商的项目，进展如何、销售好不好。还好，没发现什么大问题。去年底开放商兑现了我60万元利息，今年的利息也快要兑现了。不过，现在南京的房价开始下降了，借钱给开发商会有风险，今年期满后打算不借了。
-故事二：出借10万元一年收益1.3万
市民吴先生：前年手中只有三四十万的闲钱，够不上银行的私人客户门槛，银行的普通理财收益率又太低。前年底接到一家投资公司的电话，请我去听理财讲座，去了发现来听课的有不少像我这样的退休高级知识分子。原来这家公司是帮苏北一家刚投产、生产有机肥料的企业融资的，钱借给他们一年收益为13%、两年15%、三年18%，后来这家投资公司还带我们去苏北那家企业考察过两次，生产过程很简单，就是在成本仅为几十元一吨的鸡粪中加入其他辅料，转手就能卖几百元一吨，而且厂门口排满了拉货的货车，可谓供不应求。我们看了之后，觉得风险不大，回来我没和儿子商量就投了10万元、期限为一年。事后儿子知道了还跟我大吵了一架，他认为这事不靠谱。现在苏北那家企业发展得挺好，我的本金和利息都拿到了。
-故事三：资金链断裂后整天东躲西藏
市民魏女士：我一个朋友原来在银行工作，看到民间融资中介很火，今年就辞职干起了这个。他自以为熟悉融资业务，不会出事，没想到借钱的一家小公司资金链断裂，借出去的几百万一时还不了，几个债主天天上门讨债，搞得他不得安生。上个月，为了躲避债主的骚扰，他出去躲了几天，结果债主没找到他就报警了，谎称他卷跑了几千万，还扬言要追杀他，他不得已又回来了。不过，警方在调查清楚后并没有逮捕他，听说警方的意思是他与债主之间只是民间借贷纠纷，不在警方立案范围，希望他们能协商解决问题。现在，债主还是天天上门催债，我这位朋友也还在东躲西藏。。
需要提醒您
合法未必合规，远离非法集资
投资不能光看收益高低忘了风险
不少市民看好民间借贷高收益，专家提醒，小心非法集资，过高的收益率承诺不一定靠谱。
合法不代表合规，已有银行拒绝与部分担保机构合作
省信用再担保公司有关人士告诉记者，目前从事民间借贷的中介机构有好几种类型，一种是由省金融办牵头成立的小额信贷公司，他们具有政府资质、可以用自有资金从事放贷业务，目前这类公司南京有十多家；另一种是担保公司，他们充当银行与小微企业的贷款中介，为小微企业贷款担保；还有一种是社会上的投资管理公司、小额信贷机构等。
业内人士告诉记者，具有政府资质的小额信贷公司和担保机构，一般都是合法经营机构，他们的贷款利率很少有超过银行贷款利率4倍的，一般在15%~20%之间。而社会上的投资公司、小贷机构就难说了。不过，“合法不代表合规”，南京某银行人士告诉记者，该行最近停止了与担保公司的合作，因为有些担保公司经营极不规范，他们帮中小企业作假账，共同套取银行贷款。
律师观点：通过非法中介放贷，放出去的钱不受保护
据介绍，目前国内的民间借贷中介没有纳入银监会的监管体系。在这种情况下，市民参与民间放贷，有着怎样的法律风险和投资风险呢？广东犇牛律师事务所刘国华主任接受本报记者采访时表示，民间借贷利率不超过4倍虽然受法律保护，按照这个标准，目前的民间借贷利率上限为26.24%(银行一年期贷款基准利率为6.56%)，但是投资者还是要搞清楚合法的民间借贷与非法集资的区别，千万别落入非法集资的陷阱。他告诉记者，根据我国的法律，开办针对不特定人群的借贷业务是需要金融主管部门行政许可的，目前我国只有银行、政府主导的小贷公司等机构具有这个资质，社会上的小贷公司、投资公司没有借贷资质，如果他们针对不特定人群大肆借贷，即使利率不超过4倍，也是超范围经营，有非法集资之嫌。市民如果通过这样的中介去放贷，万一闹出纠纷，法院可能只判处对方归还本金，合同约定的高收益很可能不受法律保护。不过，法律保护也不代表没有风险，万一对方无法偿还本息，投资者还得自认倒霉。
理财专家：民间借贷能做，但对过高收益一定要慎重
国家专业理财规划师委员会秘书长刘彦斌也认为，民间借贷有其合理之处，在目前银根比较紧的形势下，对于亲戚朋友或熟人短期的资金周转，在风险可控的情况下也是可以的。但对于收益过高的民间借贷，投资者应保持谨慎。一方面，民间借贷过高的利息不合理，“如果企业愿意给你20%的利息，那么他自己得赚30%才行，有几个行业能有这么高的回报？”另一方面，民间借贷不像银行贷款有完整的规范程序，资金流向缺乏有效监督。所以，对于过高的收益一定要慎重。
>>>记者手记 民间借贷——“刀尖上跳舞”
如果用一句话来形容当下火热的民间借贷，用“刀尖上跳舞”可能比较贴切——看起来很美，但风险极大。这是记者在暗访后的总体感受。一位放贷的朋友告诉记者，家中做生意的亲戚因为资金周转有点问题，银行贷款有一小部分没下来，所以向亲朋好友短期拆借200万资金，一个月后还，月息2分，打了张借条。虽然她只放30万，但借出钱的这些日子，她总是忐忑不安，生怕亲戚生意遇挫钱要不回来。她说，虽然月息2分受法律保护，而且高于银行存款利息，但总感觉“这种投资风险比炒股还甚”。 戴懿菡 陈春林 沈春宁
