做理财不是买白菜 看投向算实际收益

　　如今，银行理财受到许多投资者的追捧，有时候银行新推出的理财产品一上午就会被抢购一空。很多客户在购买理财产品时只询问理财收益是多少，哪家银行给的利息高，就去哪家，根本不关心起息日、理财资金投向、存在的风险等问题。理财毕竟是家庭的大事，怎么也不能像买白菜那么简单。那么，理财产品的投资者到底要注意些什么呢？

　　产品投向要看清

　　“收益越大，风险越大”，可算是投资领域里一条万古不变的真理。经常购买理财产品的投资者有没有想过，每一家银行都希望自己吸收到最多的资金，那为什么有的银行给的利息高而有的银行给的利息低呢？关键在于投资风险大小不同，决定理财产品风险大小最重要因素就是理财产品投向。理财产品投资者在签订协议时很少会仔细阅读自己签的协议内容，很少会关注自己购买的理财产品投在哪里，这就造成投资者在购买理财产品时只看收益，哪个收益高就买哪个，没有考虑高收益背后潜在的高风险。像国家电网、铁道部等这类有保障的企业，银行肯定是争先为它们提供资金，所以在借款利率上会作出较大让步；而另外风险相对大的企业，银行肯定要提高借款利率以弥补承担的额外风险。所以，在选择购买理财产品时，需要投资者认真询问理财产品的投资方向。

　　当心收益会缩水

　　宋太太在看到A银行推出了年化收益率为5.2%的90天理财产品后，果断放弃了B银行同样90天年化收益率为5%的理财产品，在A银行购买了10万元理财产品。可是，回家仔细想想，宋太太觉得有点不对劲，B银行的收益率虽然比A银行低0.2个百分点，可是B银行的理财产品明天就起息了，而A银行还要再等10天的募集期过了才能计算利息，那么这10天只能按活期算了，那在A银行购买的这个理财产品是不是真的比B银行的划算呢？

　　于是，宋太太拿出计算器算了一下。A银行产品总利息收入应该为90天年收益5.2%加上10天的活期利息，大约为1296元，仅相当于4.5%的年化收益；而B银行明天就起息，假如在到期后立刻再购买类似理财产品，那么与A银行相比B银行的总利息收入应该为100天年收益5%的利息，约为1369元。还是B银行的产品上算啊！

　　因此，募集期对于理财产品的收益还是有很大影响的，投资者在购买理财产品时要问清楚哪天计息以及到期日是否会延迟支付利息。

　　产品接续很重要

　　张先生是一位标准的“追高”理财购买者，只要哪有高收益理财，他立马将自己的钱转到哪个银行去。表面上看来，张先生是一位勤劳而且精明的投资者，可其中的麻烦只有他自己知道。张先生不仅要时刻关注每个银行新推出的理财信息，而且每次都要跑好几家银行，排队办业务把人折腾得够呛。有时候某家银行只是这次理财收益较高，这个产品到期后并没有推出新的理财产品续接，张先生不得不把钱再转入以前转出的银行。可是，由于起息日以及产品期限不同，往往把原来银行好的理财产品给错过了，只能放活期白白浪费。忙活了半天，收益也没有高出多少。

　　像张先生这样的投资者并不在少数，钱转来转去，有时花了跨行转账的钱不说，还错过了购买时机。一般来说，每家银行理财产品都有自己的特点，有些银行的理财产品数量会明显多于其他银行理财产品数量，而且银行在推出理财产品时也会考虑到以往理财产品续接问题。投资者在购买理财产品时，还应考虑到产品到期了是否能及时买上新的理财产品。 赵希