农村小额支付"村村通" 把"银行"办到农民家门口(3)

　　祁县转账电话“村村通”工程的成功，引起了一直想在改善农村地区支付环境方面有所作为的人民银行太原中支的高度重视。经过对全省农村支付服务环境状况的深入调研，人民银行太原中支决定将“祁县模式”确定为山西省行政村学习推广的主要模式。同时，以农业银行山西省分行为主力，在山西省全面推广小额转账电话“村村通”工程。

　　为更好地做好这项工作，人行太原中支不仅与省金融办一起牵头起草了《全面推进山西省农村支付服务环境建设工作实施意见》，并经银监、财政、税务等十三个局共同修订，最终形成农村支付工作的指导意见，明确了工作方法、信息报送和监督机制，还联合省政府办公厅、银监、财政、农业、农机等政府职能部门，共同召开现场会予以推广，并将改善农村支付服务环境的小额转账电话“村村通”工程作为全省的重点工作，跟踪指导全省96个县、1268个乡镇、28237个行政村实现“村村通”。

　　在政府有关部门的支持配合下，经过全省各级人民银行和农业银行的共同努力，截至2011年10月底，以转账电话为载体的“村村通”工程，不仅在山西农村地区实现了通水、通路、通广播、改造校舍、建设卫生所等“五个全覆盖”基础上的“第六个全覆盖”，在全国率先完成了人民银行总行的农村金融基础设施建设目标，而且，通过转账电话“村村通”全覆盖，也被动培养了农村居民的用卡习惯，将全省农民带进了“刷卡时代”。

　　“村村通”冲击波

　　转账电话“村村通”，像一道强烈的冲击波，冲击着利益链、冲击着农村金融市场格局、也冲击着人们的思维观念……

　　“以前，但凡上面发补贴，村长都是把全村村民的私章收到一起统一盖章代领，钱到了村长手里，给多给少、给谁不给谁，全是他说了算。”韩崇荣说的这种截留补贴的情况，在那些迄今仍未实施直补到账的乡村，依然存在，这也是“村村通”冲击了某些利益链后，利益链上的各个阶层对直补到账的抵触和阻挠原因，有了转账电话“村村通”，国家各项扶农助农资金可以由过去的“唐僧肉”变为“自助餐”，从前被层层拦截的涉农补贴资金，将因为“惠农直补一卡通”系统，实现“一点拨付”，补贴资金可以在最短时间内直接拨付到农民手中，减少中间环节，杜绝了资金截留和这方面腐败案件的发生，确保了“钱到账”。截至今年10月末，山西省已累计完成补贴资金发放56.94亿元。

　　有了转账电话“村村通”，农行便像鲶鱼一样进入了农村金融市场，引发了农村金融市场格局的深刻变化。一方面，持卡农户只需信用评定，无需走关系，就可以直接到农行网点进行惠农卡授信申请，农行审核后确定授信额度，并借助“公司+农户”、“基地+多种经营户”以及担保、抵押等模式，为农户办理小额贷款业务。南庄村的超市老板韩崇华，就通过联保方式，从农行轻松便捷地获得了3万元授信额度，用于补充超市年货货源。另一方面，与信用卡授信不同的是，作为借记卡的惠农卡，在给予授信额度的同时，农行是将资金直接打入惠农卡，而且授信期内，农户可以随借随还、循环使用。这些优势，引起了一直以来高枕无忧的农信社、邮储银行等其他涉农金融机构的惊慌。眼看着农户资金流入了农行体系；“惠农卡”挤压着邮储银行的“邮政绿卡”和农信社的“信合通”、“福农卡”的生存空间；加上随着转账电话和惠农卡交易业务量的增加，农行中间业务在其业绩中占比不断提升；农村优质客户资源，也因为资金价格诱惑而纷纷加盟农行，这些从前的价格“垄断”者，不得不降低利率，改善金融服务。涉农金融机构之间的竞争，变得激烈起来，他们正在展开“短兵相接”：在全省1200多个乡镇布放了600多台ATM机和5800多台POS机。而农民则从金融机构的竞争中，得到了实实在在的好处。