保险“试验田” 十年求解“西学中用”

　　“中国入世谈判最艰难的部分是保险，而且中国入世谈判最后的一个堡垒也是在保险领域里完成的。”在2006年9月召开的一次国际论坛上，中国入世首席谈判代表龙永图如此回顾并陈述。

　　作为重要的机构投资者，保险业是整个社会保障体系的一个重要组成部分，涉及到千家万户，对很多西方国家的政府选举十分重要，因此，西方国家在入世谈判时非常重视保险市场的开放问题。

　　作为中国入世谈判的焦点和入世后金融业开放的排头兵，中国保险业在“西学中用”的10年中，极大发展了源自国外市场的营销员模式和投资型保险，这助推了中国保险业的快速发展，也恰逢近10年国民经济高增长、低通胀的黄金时期。

　　然而，在国民经济增速放缓、资本市场萎靡不振、劳动力成本上升、利率步入上升通道等因素叠加的经济周期，中国保险业暴露出产品结构投资化、保障性能相对不足、营销渠道集中化等症结，结果带来了增员难、销售难、资本市场影响显著等一系列影响。

　　入世十年：

　　保险业的三个效应

　　2001年12月11日，中国正式加入世界贸易组织。根据入世协定书，保险业在外资企业设立形式、经营地域、业务范围、法定分保、营业许可发放等方面作出了高水平、宽领域、分阶段的开放承诺，成为市场全面对外开放的“试验田”。

　　其后，一大批国际知名的保险服务供应商相继在中国境内开业，截至2010年末，外资对应的市场份额已经升至22.1%，撬动了中国保险业1/5强的市场。而在2001年，即入世协议签署之前，外资保险公司的人身险保费收入仅占1.97%，财产险保费收入的市场份额仅为0.7%。

　　“入世10年，对外开放给中国保险业带来了竞争效应、标杆效应、学习效应这三大效应，加速了中国保险业对内改革的进程，极大地推动了行业竞争力的提升，促进了监管制度的改革与完善，最终提升了消费者的福利。”北京大学经济学院副院长孙祁祥教授日前接受记者采访时强调，一个全球性的资源、资金、技术和产品的开放体系，符合我国的长期利益。

　　不论是国内第一款“分红保险”产品，还是首个《中国自然灾害系统地图集》的出炉，入世10年来，外资保险公司在完善我国保险市场主体结构、推动保险产品创新、引进先进管理技术和经营理念等方面发挥了重要作用，其偿付能力普遍充足，业务结构比较优化，效益观念及合规意识较强，在提高发展质量方面具有一定成效。

　　“入世10年，是中国保险市场飞速变革、创新发展、深化开放的10年，更是日益融入全球市场的10年，但10年来对外开放的积极作用尚未得到充分发挥。”孙祁祥称，很多中资企业在向外国同行学习和借鉴时，注意力往往集中于能够迅速扩大业务规模、实现增长的产品销售和设计等“显性”手段上，而非关系企业长远发展的管理、服务等方面。