揽储再次火爆
压力当前，银行为吸收存款出新招，如为客户定制大额存款产品，预期年化收益率达6%。因为银监会禁止银行为揽储而发行超短期理财产品，杭州某股份制银行以“机构理财”的名义，发行“元旦3天，最高预期年化收益率4.8%”的超短期产品，销售截止期刚好是12月31日，绕道吸储。
根据央行公布的金融机构人民币信贷收支表，11月份外汇占款项下的货币投放环比减少了279.0亿元，这是连续第二个月外汇占款项下的货币投放出现环比负增长。权威人士透露，12月前10天，工农中建四大银行存款余额较月初减少4000亿人民币左右，在存款增长乏力之下，新增贷款仅300亿元。
多家股份制银行存贷比超越75%的监管红线。为了达标，银行甚至通过资金中介开出冲量一日贴息0.5%的价码，也即100万元在12月31日存一天就能获得5000元补贴。300万一年期存款贴息6.5%，加上3.5%的定期存款利息，300万存款年收益率高达10%。
揽储大战已然进入白热化。
分析人士表示，对于宏观经济预期的惯性将导致存款流出压力持续存在，同时，银行业体系内资金状况依然偏紧，临近年底，财政存款开始进入流出期，这更加拖累银行整体存款增速。银行存款压力至少持续到明年一季度末。
银行吸存总动员
某国有银行11月在行内推出一项政策，员工在明年1月初前，也即2个月以内拉到新增的存款日均余额达到200万，即可获得4万元奖励。简单理解就是，该项措施推出之后吸收到一笔200万的存款，直到1月初取出，日均存款余额就是这笔金额。
“这个数字说大不大，说小也不小，”该行的一位员工说，对于信贷部门员工来说，因为和众多企业直接打交道，说服企业负责人拿出200万存2个月难度不大，毕竟企业要经常和银行接触，贷款方面还要依赖银行。但是非业务部门员工要在2个月内拉到200万存款也是有难度的。他说，最后大家差不多都完成了任务，因为同事之间相互帮忙，借用存款额度，也据此分配奖励。
但是对于很多中小银行来说，拉存款的考核是硬性的，全年的。杭州某股份制银行一家支行行长说，他们支行一年的吸储任务是好几个亿，分配到具体的员工，是每人500万元左右。这个数字同样是以日均存款量来考核，并与年终奖金挂钩，完成了就有相应的奖励，否则扣减奖金。因此，每到年底，未达标的银行员工开始感叹“一人干银行，全家跟着忙”，全面发动家人和亲戚拉存款。
如果说银行对公业务是白刃战，多家银行会同时营销一家优质企业，那么零售业务更像是心理战。在负利率时代，能安稳地将闲置资金长期存放在银行的客户越来越少，一些帮忙资金在存放一段时间后总会转走他用，银行员工不得不再去游说更多亲朋好友来弥补这笔空缺。不堪拆东墙补西墙所累的员工干脆出让部分奖金向黄牛买存款，“总比倒扣奖金好”。
揽储黄牛小胡
小胡2008年毕业于杭州一所理工大学，刚开始在一家软件公司上班，一个偶然的机会，他接触到“定期存款贴息”业务，存10万除了央行规定的一年期利息之外，额外补贴2500元。当时一年期定存利率为3.60%，合计年收益率能达到6.1%。他在考察之后发现，储户定存贴息风险极小，而且收益相比银行和购买理财产品要高出很多，遂介绍给身边的亲朋好友。
多次操作之后，小胡发现这可以当做一门生意来做，他从中抽取0.3%-0.5%的担保费，也即保证介绍来的资金能存足一年，中途不提前支取。亲朋好友众口相传之后，业务量也日渐增长，小胡一个月下来也有数千元收入。2009年，他干脆辞掉工作，专职做起“资金黄牛”。
刚开始，小胡最多只能算是“二级黄牛”，也就是说他还有上线。在获知定存贴息行情之后，他带熟人到指定银行，将资金存入之后，开出一张存款证明，报给上线存款人姓名，存单号和金额，然后带着存款证明向上线要贴息。在扣除他应得的那份之后，剩余的交给储户。
要想将生意做大，就得借助他人力量。小胡成功发展了他的亲戚成为他的下线，业务也扩展到绍兴、金华、台州等杭州周边地区。有了下线，他的利润也得让出一部分，所谓薄利多销。
不过，有了自己的吸储网络，就不甘心做别人的下线。现在，他直接找银行的信贷部门相关负责人，在接到“盘子”之后，直接分配给下线，在规定时间内吸收一定资金量。
比如，某家企业要向一家股份制银行贷款1000万，期限为1年。这家银行信贷部人士说，现在贷款额度紧张，你得先存入1000万，才能放贷给你。企业到哪儿去找这1000万？银行人士说，你出钱，我帮你搞定。价格是存款量的5%，也即50万元。急需资金周转的企业只好花钱买存款。小胡在接到这一周内到位1000万一年期定期存款的“盘子”后，通过他的网络发出行情信息，存10万贴息4%，50万贴4.3%，100万贴4.5%等，经过层层网络揽储迅速汇聚到位。而在规定一个总体价格以后，具体贴息率由各级黄牛自行操作，低于规定部分自然成为各自利润。
现在，小胡一年下来经手的存款达到数亿元。除了定存贴息之外，他还做月末冲量，一个月、半年期等多种期限存款。
