银行年底上演揽储大战 抽奖送金条享3倍活期利率(2)

　　镜头三

　　“返点”一般日息5‰

　　理财产品明说收益4.8%再暗贴1%

　　除了正规渠道拉存款，也有银行像往年一样拿出高额“返点”来诱惑客户，今年也同样如此。不过，业内人士透露，在今年底的南京市场上，“返点”没有往年高，日息一般在5‰，也就是说，10万元在银行存一天可以拿到500元，而往年最高的可以达到7‰左右。

　　记者昨天就碰到了以返点拉存款的工作人员。在一家银行网点内，一位理财经理将记者拉进工作室介绍了一款30天的理财产品，说明书中承诺保底，到期年化收益4.8%，见记者兴趣不大， 理财经理补充道：“到期后，银行还会打1%到您账上，也就是说这款30天的理财产品您实际收益是5.8%，12月30日15：00之后就开始计息了，门槛是10万元。元月31日到期，到期后您可以继续做，但收益就不会这么高了，这个收益也就这两天的事。”

　　业内人士表示，高额返点大多是银行员工个人所为，比如某个员工为完成存款任务，通过亲戚朋友拉存款，一般都会给中间人或者客户一定的回报。这个返点原来是银行奖励给员工的，员工为了完成任务又给了客户，各家银行的返点费用都不一样。作为银行是不会主动向市民公开返点费用来拉存款的，因为这样是变相高息揽储，是违反规定的。另一位业内资深理财师分析，这种情况应该不会是整个银行系统的规定，估计是某支行网点的“土政策”，每个支行网点因完成任务的进展不同，“土政策”也有所不同，不排除这家支行网点为完成拉存款任务用其他费用来补贴的可能。

　　以往银行月末或岁末为了保住存款不流失，有时会给客户取款制造障碍，让客户不能顺利取款，记者昨日在多家银行网点看到，这种情况今年并没有出现。某城商行零售部负责人告诉记者，客户有取款的自由，银行这样做是不合法的，如果市民遇到这种情况，可直接向银监部门举报。

　　年末“揽储”深层原因

　　长期负利率，存款负增长上演“大逃离”

　　今年的银行理财产品可谓供不应求。据统计，截至今年11月末，银行理财产品发行量为18777款，大约是去年(10779款)的1.8倍，理财产品的发行量以将近两倍的速度在增长。“原因与今年存款负增长有关”，南京一家股份制银行财富管理中心的理财经理向本报记者分析，由于存款负利率，导致今年民间借贷、理财产品都异常火爆。而资金量大的高净值客户则买信托计划，也分流了存款。交通银行首席经济学家连平此前在接受媒体采访时指出，今年我国贷款同比增长16%左右，而存款同比增长13%，比去年下降7%，其原因就是存款利率上限没有放开，长期严重的负利率导致存款逃离银行体系。存款的“大逃离”令今年各银行拉存款的任务仍然艰巨，昨天大多数接受记者采访的银行人士都表示，“今年仍有蛮重的拉存款任务。”

　　南京某股份制银行零售部经理告诉记者，监管部门对银行的存贷比考核很严，银行每年底能拉多少存款决定了来年可以放出多少贷款，直接影响来年的利润，因此大多数银行在年底都要拉存款，尤其是那些存贷比接近75%监管红线的银行，任务更重。而目前央行的货币政策虽然稍有放松，但资金面依然很紧，因此对存款的争夺依然激烈。

　　华夏银行南京分行新街口网点一位理财经理提醒市民，在选择“跨年”理财产品时，如果理财产品额度充裕，可以在募集期的最后一天购买。比如元月4日是募集期最后一天，元月5日起计息，那么就在元月4日购买。若额度不充裕，则早点买。还有理财师建议，市民可以关注理财产品的到期日，到期日尽量避开春节等长假，这样可以避免资金闲置的计息“陷井”。建行江苏省分行南京新街口支行一位理财经理则介绍，如果没有合适的理财产品，不妨在元旦期间做七天通知存款，把资金充分利用起来。记者 陈春林 沈春宁