停办存折被指“霸道” 金融消费权益如何保护

　　编者按：昨天有报道称，建行已明确表示全面停办新存折业务，多家银行开始对银行存折收管理费，一经传播立刻引起有关“存折退出历史舞台”的争论。经求证，建行解释称“全面停办”实为“尽量引导”，以卡代折也并非以收费为目的。但从各地的情况看，“以卡代折”似乎的趋势正在蔓延。虽然银行坚持以“有利于推进绿色环保、节约储户柜台排队时间”的理由加以辩解，但舆论确始终倾向于背后是利益驱动的原因。从银行暴利论到存折退出阴谋论，商业银行是不是该彻底反思下，为何被烙上这么深的负面印记。

　　存折停办趋势蔓延

　　针对全面停办新存折业务的传言，建行相关人士对媒体解释，从去年开始，北京地区建行在柜台上尽量引导客户将活期存折转办成卡。

　　中国经济网记者从各地报道汇总情况看，北京建行、工行已停办“折卡一体”业务；上海仅有部分银行设有存折业务；山东济南多数银行停办活期存折开户。另外，江苏南京、无锡、扬州、吉林长春、江西南昌、安徽合肥等地均有部分银行叫停活期存折开户业务。

　　而部分仍在办理存折业务的地区，消费者反应在办理该项业务时，银行职员往往以各种原因推诿拖延。

　　“霸道”成主流评语

　　几乎所有银行内部人士和行业专家都一致认为，存折向卡过渡是银行电子化的体现，也是未来的发展趋势。但专业法律人员指出，取消存折首先在法理上说不过去。

　　根据国务院发布的《储蓄管理条例》明确规定，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循存款自愿原则。存折和银行卡都是一种存款凭证，银行客户在两者之间有自由选择权，银行不应单方面限制客户的这种权利。通过限制办理存折业务品种(如只办定期存折，不办活期存折)、时间(如有的银行一周只有一天能更换存折)的做法，与前述规定明显不符。

　　而据了解，从目前银行服务对象的实际情况分析，经常使用存折的用户以中老年人、退休人员、农村人口居多，因此，取消存折服务受影响最大的也将是这一群体。目前的存折对用户了解收入支出情况一目了然，对这部分群体的便利显而易见，而取消存折对他们将极为不便。北京市消协就此发表观点认为，个别银行的做法未能充分尊重消费者的选择权，其做法显得霸道，不通情理。

　　另外，对引导存折改卡是为了多收取费用的说法，银行方面始终没能有透明的解释。建行此次坦承办卡要收取10元工本费，存折免费，但却拿不出真凭实据来说明“这样做并不是为了收费”。部分消费者认为，实现信息化、整合各项业务实现“一卡通”属于银行自身的需求，不应该因此强加给储户。

　　尊重消费者才能换人心

　　在这场争论中，实际上让很多消费者感到揪心的是，消费者在跟银行等金融机构的博弈中，为何总是处于弱势的一方？金融消费权益，到底谁来保护？

　　去年，在央行、银监会等部位联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》中，明确提出要“强调保障社会公众享有基础金融服务的权益”，“充分考虑人民群众使用最为广泛的基础金融服务”，“积极维护金融消费者的知情权和选择权。应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。”

　　相关专家认为，在庞大的金融机构面前，消费者处于弱势，因此，我国需要出台一些真正站在金融消费者立场上的法规条例。而在消费者权益保护体系建立起来之前，还需要商业银行加强自我约束能力，从经营决策开始就树立起尊重消费者的理念，以更公开透明的姿态换取社会的认同。