信用卡套现案件频发 中介套现一万元手续费两百(2)

　　中介：我这里不是的，我有POSE机，就像商场里的POSE机一样，但是我不给你东西，我给你钱，给你现金。

　　究竟谁是信用卡套现的主体？谁又有短期融资的强烈需求？一位银行业内部人士对这部分人群进行了分类：

　　银行业内部人士：一种是我创业，资金周转出现了问题，我需要一笔现金。一种是想投机取巧的，我拿来钱去投资股票，或者比这个收益更高的。也有一些是拿这些来还款的。

　　"你有100万的额度，我就能给你刷出100万来！"能喊出这样的豪言壮语，违规套现的中介机构谋取的利润，十分可观。

　　目前，很多是按笔收费的，收一笔10块钱，有的封顶是120块钱，或者是封顶1%的手续费，这中间的差价是10倍的利润，所以导致那么多的套现公司觉得这门生意很好做。

　　信用卡还款有50多天的免息期，利用商业银行的这一游戏规则，很多中介机构做足了文章。为什么查处了套现案例，关闭了上万家违规商户，违规套现现象依然存在？中国人民银行支付结算司副司长樊爽文解释了其中的原因。

　　樊爽文：一方面，从发卡方来看，商业银行由于信用卡市场刚刚起步，大家追求发卡的数量，在资源有限的情况下，就会忽视对发卡质量的要求，对信用卡申请人资质的审核有所放松。第二方面，从收单机构来看，收单机构可能对于商户的管理不严格，没有按照规定对商户进行日常的巡检，也会造成信用卡套现的发生。

　　防范信用卡套现难度不小，是银行业的共识。光大银行信用卡中心总经理戴兵说，通过系统监控缺乏有效甄别标准，通过人工筛选，管理成本高，准确性不够。

　　戴兵：人太多，范围太广，需要防范的点太多，你想300多万个商户，上亿的持卡人，每天的交易笔数都是数亿笔，所以防范起来还是很难控制。

　　不法分子套现手法不断变化。中国银联助理总裁舒世忠指出，运用高科技手段违规套现，也从另一个侧面增加了监控难度。