微型金融体系提速 小微金融将成银行业掘金地
16日,银监会副主席王兆星在新兴市场绿色信贷论坛上明确指出,监管部门将把“绿色信贷”纳入到考核范围,他表示,“银监会将加强非现场监管和现场检查,并定期对金融机构实施绿色金融的情况进行评估,将评估结果作为金融机构监管评级、高管履职评价等考核内容。”
事实上,从今年逐月来看,银行新增贷款投放量都较上年同期有所减少,并且中长期贷款大幅下降,但总体来看,今年1季度,小微企业贷款增长势头却保持强劲。
专家指出,随着资本市场的发展,大企业的融资渠道日益拓宽,对银行信贷资金的依赖程度已经开始下降,而与实体经济挂钩的小企业急需得到银行资金和金融服务的支持,微型金融体系的建立在当前这一时期有望提速。
现状
小微企业融资瓶颈依然存在
近日,央行在《一季度金融机构贷款投向统计报告》中披露,一季度我国工业中长期贷款增速放缓,一季度工业中长期贷款增加1532亿元,同比少增697亿元,业内专家普遍认为,这反映出当前企业投资意愿不足,未来经济增速可能持续放缓。但是,从另一方面的数据却显示,今年第一季度金融机构对小企业的贷款保持了较高速的增长。截至3月末,小微企业贷款余额10.38万亿元,同比增长20.5%,比全部企业贷款高5.3个百分点,比同期大、中型企业贷款分别高8.6个和6个百分点。
中国社科院副院长李扬分析称,“按资产规模和客户数量来衡量,商业银行仍是主力军,商业银行占全部小微金融企业的贷款是86%,信用合作社、非盈利组织、非银行金融机构以及村镇银行四类只占14%。”
尽管在政策指引下,银行纷纷加大了对小微企业的信贷投入,但是,《经济参考报》记者了解到,小企业的融资成本依然不低。根据近期国务院下发的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》,其中首次明确商业银行可自主确定对小微企业的贷款利率,同时指出,鼓励金融机构建立科学合理的小微企业贷款定价机制,在合法、合规和风险可控前提下,由商业银行自主确定贷款利率,对创新型和创业型小微企业可优先予以支持。
在贷款方面,目前,股份制银行给予 小 企 业 的 贷 款 利 率 普 遍 上 浮 在30%至50%之间,而大行相应的会在20%至40%。
另一方面,民间资金已成为解决小企业融资难的另一重要渠道,在浙江温州、义乌以及江苏等地,不少企业因资金急需周转而进行短期借款或“过桥贷款”,期限长则一两个月,短则三五天,由于期限短、额度低,利息差异不大,债务人对利率并不很敏感,因此利率通常超过15%。
并且《经济参考报》记者还获悉,目前,在民间财富比较集中的浙江、广东、山西、蒙西和陕北等地,单笔借贷规模几亿元的已毫不新鲜,一年期借款的利率水平已经普遍高于30%。典当行的利率比较温和的做法为月息三分,即年利率36%,有些年利率水平甚至超过50%。
在长期研究小微金融市场发展的原国家开发银行副行长刘克崮看来,小企业融资难的症结就在于金融体系的失衡,而当前银行金融机构服务小企业依然有较大的空间。
“当前,商业银行在传统的体制下依靠大企业生存的局面正在改变。”李扬在接受记者采访时表示“随着资本市场的发展、国际金融市场的开拓,大企业找到了新的融资渠道,摆脱了对银行信贷的依赖,逐渐离银行而去,就信贷而言,商业银行主要服务对象只能而且也应该转到中等企业及小微企业上。”