微型金融体系提速 小微金融将成银行业掘金地(2)

　　转型

　　利润增速下滑倒逼银行掘金小微金融

　　对于当前的银行业而言，“随着中国国民经济增速的放缓、利率市场化的推进以及监管日趋严格，商业银行依靠高利差形成的利润高速增长的趋势已经不可持续。”安永大中华区银行及资本市场主管合伙人蔡鉴昌对记者表示，中国银行业高速增长的态势已经不可持续，业务转型的时间窗已经打开，银行应该寻求自身发展与企业的双赢。

　　众所周知的是，当前，房地产贷款、地方融资平台贷款及产能过剩行业贷款已经受到了监管部门的严格限制，“这几类被限制的行业贷款中，不乏有一些大企业，一方面对其新增贷款投放受限，另一方面随着大企业发债等直接融资渠道的打开，对银行信贷资金依赖程度减小，那么未来银行可发展的领域将重点放在对实体经济相挂钩的小企业中。”一位股份制商业银行中层对《经济参考报》记者表示。

　　“事实上，从利差的角度来看，银行对小企业客户和‘三农’客户贷款的议价能力较强，进而可制定较高的贷款利率，而中小商业银行对小企业金融具有优势，从去年末乃至今年一季度的银行业绩报告中就可看出，中小银行的利差比大型银行利差相对高一点，从这一点上看，商业银行也有意愿向小微企业金融服务方面倾斜。”安永会计师事务所合伙人分析称。

　　从2011年银行业绩报告中可以看到，重庆农商行2011年的净利差和净息差列于14家上市已披露相关信息的上市银行之首。安永会计师事务所分析认为，这主要得益于减持服务三农、县域和小企业的市场定位，协调发展城市和县域业务，促使其在存贷款业务中具有较强的议价能力。

　　蔡鉴昌进一步分析认为，“未来，对于大型商业银行将凭借现金优势和规模、网络优势，可以继续综合化的经营，向全能金融机构迈进，另一方面也可以满足客户多元化的需求；中小银行需要根据自身的特点，慎重选择细分市场，形成更鲜明的特点以及业务特色，并坚持差异化的发展。”

　　按照工行的计划，工行行长杨凯生表示，“今年，我行战略性新兴产业的投入要较2011年增加一倍，先进制造业和现代服务业贷款占公司贷款提升至25%和20%以上，对文化产业贷款投入的增长要高于一般类公司贷款的增长幅度。此外，我们的贸易融资业务和中小企业的贷款业务将得到进一步发展，具体为：贸易融资贷款到2014年末要占到整个公司贷款的21%以上，中小企业贷款到2014年末要占到60%以上，这些具体要求将在2012年的信贷操作中得到体现。”