近日，合肥市公安局经济开发区分局经侦大队成功捣毁一个信用卡犯罪团伙。这个团伙用别人的身份证复印件或假的身份证复印件成功申领190多张信用卡，然后疯狂套现。该团伙非法套现、非法经营等累加起来的涉案金额达3000余万元。
从没办信用卡银行却说他透支了
今年8月23日下午，合肥市公安局经侦支队接到某银行合肥分行信用卡部的举报：该行卡部在日常的排查中，发现有7张信用卡有进行非法套现的嫌疑，求助警方给予侦查。
经过近3天的调查，警方发现这7张卡在申领后，全部在极短的时间内进行交易，而且交易额度接近透支额度的临界点，令侦查员感到蹊跷的是，这些信用卡虽然是用不同的身份证件申领的，但申领的事由却惊人相似。 “这些卡是不是同一个人所为？”“这些身份信息是否有假？ ”……侦查员很快便查明了“持卡人”的身份信息，并一一找到“持卡人”。接到警方电话，“持卡人”一头雾水。“我从来没办过信用卡啊？”不过，这些“持卡人”有共同点，他们或说身份证曾丢失过，或说身份证曾被他人借过。
警方推断，这些卡很可能是被人冒领并恶意套现的。
嫌犯故弄玄虚装空调露出马脚
8月25日下午6时许，侦查员在数以千次的交易中发现，这些卡中有一张卡于7月28日在四里河附近格力空调经销部刷卡消费了一台价值2700元的空调。大队长吴杰即刻安排两位民警奔赴空调经营部调查。
民警找来了该经销部业务人员，在一张张单据中找到了安装记录，“7月28日，李先生，安然绿都花园22栋202室”。两位民警又马不停蹄赶到安然绿都花园，令两位民警奇怪的是，寻遍了小区每一栋楼房的“202”室，可没有一家是安装该空调的。 “登记地址错了，还是对方有意用了假地址？ ”民警再次赶到该空调经销部，据另一位工作人员回忆，购买空调的男子是用“白先生”的卡刷卡消费登记的，安装地址后来又更改了。为证实工作人员的话，民警又委托空调经销部的人员找来了当日安装工人。
据安装师傅回忆，7月28日，他的确安装了李先生家的空调，安装地是庐阳区某小区A区14幢611室。在安装师傅的指认下，民警发现该室的确安装了一台格力空调。民警在辖区大杨派出所的协助下，以户籍信息采集为由头，找来房主询问。房主告诉民警，他已将房屋出租给了张荣(化名)。
嫌犯房间内惊现近百张信用卡
抓住张荣，一切将会水落石出。经开分局经侦大队长吴杰现场做了分工，一路人马在外围秘密调查张荣的基本情况和活动轨迹，另一路人马由他亲自带领在该小区附近，蹲坑守候。 8月28日凌晨3时许，611室的灯光终于亮了。 10时许，民警用钥匙悄悄地打开房门，该房屋是一处三居室，北面书房的桌上几十部手机在同时充电，满房间全是公章、手机卡、身份证、身份证复印件、营业执照等物品。后来，经现场统计公章8枚，各种营业执照20张，手机35部，身份证84份，各类信用卡近100张，手机卡近200张，身份证复印件386张，各家银行信用卡申请表425张。同时，民警在南边的一间卧室内将还在梦中的张荣擒获。
骗领信用卡套现“一条龙”
张荣，男，26岁，肥西人。据张荣交代，这些物品是老乡程颢委托他保管的，张荣专门从事取卡、送表、取公章等外勤工作，程颢负责指挥。通过做工作，张荣答应电话联系程颢。 “程总，你在哪？有客户要办卡。”“我在望江路上的省立儿童医院看病。 ” 民警随即调头直奔医院，将程颢当场擒获。据程颢交代，2010年11月，他见刷卡套现有一定的“商机”，便决定从事这项赚钱的买卖，他还说服老乡张荣从上海回合肥“帮”他。此后，由程颢在外联系负责办理身份证、找人雕刻公司的公章、伪造各类营业执照等，然后交给张荣去领取信用卡；再由程颢联系刷卡套现的客户并联系好刷卡点，再安排张荣到刷卡点套出现金，每次程颢付给张荣辛苦费500~600元不等。除了雇用张荣外，程颢还雇用了另一名“手下”郝胜。此外，程颢还交代了他专门从事刷卡消费套现的两个固定点。 9月6日，警方将另三名嫌疑人郝胜、赵兵(化名)、董萍(化名)擒获。目前，5名犯罪嫌疑人已被刑拘。
套现信用卡均为冒用身份证办理
程颢等人用来套现的190多张信用卡，是怎么办下来的呢？据警方介绍，这些信用卡都是用别人的身份证复印件，甚至是假的身份证复印件办的。“银行方面把关不严，让他们有机可趁。 ” 据办案民警介绍，用来办卡的身份证复印件，有的是嫌犯捡到的，有的是嫌犯从亲朋好友那骗来的，还有的是虚构出来的假身份证。而据了解，申请信用卡除了需要本人持身份证办理外，还需要个人收入证明，而银行方面为了防止有人申请信用卡套现，规定一个联系电话只能申请一张信用卡。为此，嫌犯们购买了200多张电话卡，35部手机。之后，他们又伪造了30多枚公章。这样，他们通过了银行方面的层层“审核”，顺利领到信用卡。 省城一家银行的工作人员透露，目前一些银行为了争夺市场，人为降低了门槛，有时审核也是“睁一眼闭一眼”，工作证明、收入证明都可省去，甚至都不会电话审核，几天后就可发卡。由于发卡量巨大，不少银行都是外包给办卡机构，只需把身份证交给代办人，并且填好一张个人资料卡，就可以由代办人帮助办理，冒名办卡的现象就很难避免。
银行审核不严损失应自己承担
对此，安徽天瑞律师事务所律师吴晓峰认为，这种情况下，银行负有不可推卸的责任。 吴晓峰认为，银行应当对信用卡的办理人进行仔细审查。如果银行查实嫌犯申领的信用卡是用别人的身份证复印件申领的。那么银行未尽到自己的审核义务，损失应由银行自担。 吴晓峰建议，市民在生活中要保存好自己的重要证件，如身份证、户口本等。如果自己没申领信用卡，收到银行的律师函也无须惊慌，可要求银行出具办卡时的相关资料，核对上面的签名。如果笔迹不对，而代签人又没有其授权委托书，可以拒绝还款。(安徽商报 合公新 涂皓 冯兰友)
