美国人养老经：奥巴马与平民参加同一养老制度(4)

　　- 专家访谈

　　“奥巴马与平民参加同一养老制度”

　　就欧美养老金制度以及退休年龄等问题，本报记者采访了中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文教授。郑教授指出美国退休金制度主要特点是所有人都参加同一退休制度。

　　在美不参加基本养老违法

　　新京报：美国的养老保险制度是什么模式？由哪几部分组成？

　　郑秉文：美国的养老保险制度有两个特点：一是“三条腿”板凳的制度，“第一条腿”是基本养老保险，替代率是40%，所谓替代率就是退休后的收入与退休前收入的比例。

　　美国的基本养老保险属于现收现付制，也就是用同一个时期正在工作的人的缴费来支付退休一代人的养老金；“第二条腿”是雇主计划，社会平均替代率也是40%；“最后一条腿”是商业养老保险。

　　雇主计划相当于我国的企业年金，是完全市场化运行的制度，也是世界范围内最为活跃的企业年金计划，可选择的种类很多，每个企业都至少选择一个计划，最著名的是401K计划。这个制度引入个人账户，可以进行股票等投资。不过，雇主计划对雇主和个人都不具有强制性，是自愿型的制度。

　　新京报：美国基本养老金制度的普及程度如何？

　　郑秉文：普及程度很高。美国基本养老保险是强制性，不参加属于违法。在美国，“社会保障号码”的使用普及率比驾驶证还高。美国基本养老保险的缴费有一个上限和下限，上限是社会平均工资的300%，下限是社会平均工资的60%。无论收入高低，都在这个区域内缴费，否则不合理。

　　新京报：美国的公务员如何缴纳基本养老金？

　　郑秉文：公务员的养老保险制度在世界上可分为分立式和统一式。欧洲和中国采取分立式，公务员有自己的养老保险制度，但是，欧洲公务员要缴费。

　　美国采取的统一式缴费制度就是所有人参保的制度皆为一个制度，大家都是公平的，美国就是这样。比如，白宫的花匠和奥巴马参加的是一个制度，在这个意义上，他们是平等的。

　　在美可跨州支取养老金

　　新京报：美国是否会由于人员流动和各州政策不同，造成养老金发放障碍？

　　郑秉文：不会，美国没有这种障碍。美国的基金管理水平是在联邦政府的层次上，联邦政府负责统筹，而不是州政府，而中国的统筹层次是以县市级为主。

　　新京报：为什么在美国，很多人高龄不言退？很多发达国家的退休年龄比中国高，有的还打算继续提高。

　　郑秉文：欧美发达国家的法定退休年龄本来就很高，平均是65岁或66岁，如提前退休，那就不能拿到足额养老金，由于足额养老金退休金替代率只有40%，提前退休就更少了。所以，多缴多得是他们提高退休年龄的重要条件。

　　很多人到了法定退休年龄还在工作，有的70岁还在干，因为他们的制度激励性比较好，除了其他原因之外，多挣退休金是重要原因。美国基本养老金替代率很低，还不到40%，超过退休年龄继续工作有明显奖励，可多拿退休金。多缴多得让国民普遍认同延长退休年龄。