调查：美国遍布“伪穷人” 不存钱成中产阶级任性

　　你是否拿着一份不错的薪水，但每次发工资前又会突然发现自己上个月的薪水“不知所踪”了？如果你的回答是肯定的，那么你已经归入了美国人的经典生活方式。据悉，美国越来越多的人正在过着这种高收入的“穷光蛋”生活。

　　对美国人的低储蓄率已不是新鲜事，今年10月初，俄罗斯媒体更是曝出约有2/3美国人存款不足1000美元，这让老美的头上突然多了“穷光蛋”的标签。但是，据美国媒体“石英”财经网站(Quartz)11月3日报道，后续调查显示，这些储蓄率低得惊人的“穷人”之中，高收入笔笔皆是。

　　美国的研究人员发现，和多数中国人省吃俭用攒积蓄为将来做长远打算的习惯不同，很多美国中高收入者不怎么纠结储蓄应急资金，“棺材本”在消费主义大环境下更是陌生词汇。这种理财习惯使他们在经济危机中吃了大亏，很多人现在仍然在经济危机的阴影中挣扎。

　　美联储(Federal Reserve)就美国中高收入居民的收入与储蓄关系进行了调查。由于美国人家庭年收入的中位数约为5.5万美元，因此这次调查主要是针对家庭年收入在5万美元到10万美元且年龄在40岁到55岁之间的美国人中进行的。

　　这份调查显示，在美国即使是工作多年的高收入者一般也只有7万美元的金融资产。虽然这个数字折合成人民币之后并不算少，但是7万美元还不及这些美国人一年的收入，况且这些金融资产可还包括房产、汽车等资产。如此看来7万美金的金融资产真的是少得可怜，而这还只是平均数，实际上约有1/4的被调查者仅有不足1.75万美元的财产。

　　调查还发现，在上世纪90年代，被调查者的金融资产一度呈上升趋势，但是这并不能说明美国人的储蓄习惯发生了改变。“石英”财经网站指出，当时美国人金融资产增加的主要原因之一是当时401(K)计划的推广。401(K)计划的名称取自美国1978年《国内收入法》中的(section401K)条款。它是美国一项特殊的退休储蓄计划，人们通过该计划储备养老金可以享受税收优惠，并且有更灵活的处置权，该计划在上世纪八九十年代受到美国人欢迎。但是，在去掉养老金账户中的储蓄额之后，中产家庭的金融资产大幅减少。

　　尽管401(K)一时成为防涝储蓄的热门选项，但是依靠401(K)账户作为应急储蓄就显得很不明智了。因为401(K)账户作为养老金账户，其流动性较差，虽然人们可以将账户余额在不同雇主间自由转换，但是一般情况下，一旦人们需要在59.5岁之前取出账户中的余额不仅需要补交税款，还需要缴纳10%的罚金。

　　不管怎么说，美国中产家庭除去养老金账户以外仅有平均1.22万美元(约合人民币7.7万元)的储蓄金还是非常令人不安的。更令人担忧的是，2013年1/4的高收入家庭储备的应急资金仅有3200美元(约合人民币2.3万元)，一旦发生紧急情况，这些家庭将会面临“经济危机”。

　　仅从以上数据来看情况至少还不怎么紧迫，但是如果考虑到这些家庭的负债情况，也许美国家庭该有一些危机感了。通过分析被调查家庭的举债经营比率(即杠杆比率)可以看出，大部分家庭的负债为住房贷款或助学贷款。在高负债的情况下，没有足够的流动资金就意味着一但失去工作将无法按时偿还贷款。

　　储蓄不足意味着一但发生紧急情况，或者仅仅是退休后，这些高收入者只能削减生活开支、降低生活水准，而这不仅会带来一场痛苦的转变，还会危机到美国以消费拉动的经济增长。