代表委员会诊民间理财乱象：该管管社区“黑理财”

　　 到超市买东西，很容易收到各种机构散发的理财产品宣传单。街头的第三方理财公司门店越来越多，有的外观还越看越像银行……近年来，国内理财市场出现井喷式发展，各种打着金融创新旗号的理财机构如过江之鲫。

　　 但与此同时，金融纠纷高发，有的机构甚至出现跑路现象。对此，代表委员们呼吁，明确各个监管部门的职责，切实保护百姓的金融资产安全。

　　 民间理财乱象多　跑路事件时有发生

　　 今年两会前夕，上海百银金融信息服务有限公司发生企业高层携款跑路事件，牵涉到线上线下千余名投资人。目前警方尚未公布涉案金额，但据投资人估算超过亿元。

　　 事实上，以投资理财为名的非法集资案件近年来呈多发态势。在上海百银之前，波及全国多个省市的黄金佳投资集团涉嫌非法集资案有了新的消息，累计有３万多人报案，涉案金额数十亿元。

　　 浙江省人民检察院公布的数据显示，２０１４年审查起诉的非法集资案件中，数额超亿元的达９４件；河北省检察机关２０１４年共查处涉嫌非法吸收公众存款案件４００件，为上年的６．５倍。

　　 在形形色色的非法集资案中，一些没有金融牌照的民间投资理财机构成为主角。上海一家资产管理公司负责人林先生告诉记者，他们在申请工商营业执照时，一般申请的类别是“金融信息服务”、“投资咨询”等。“这样的公司因为没有金融牌照，对注册资本要求不高，３０万元—５０万元就可以办了。有的公司注册资本虽然达到上千万元，但和实际缴纳情况并非完全一致。”

　　 林先生估计，像他们这种类型的公司，仅上海就有几百上千家。“大家处于监管真空期，部分机构拓展业务的时候难免有些激进。”以出事的上海百银为例，其宣传单上写着：“５万元起投，年化收益率８％－１５％，投资周期最短三个月，最长一年，且随时可以提取”——这样的承诺比大部分正规机构的理财产品都要高。

　　 乱营销、傍大款、越红线——民间理财三宗罪

　　 民间理财机构是怎样吸引投资者的呢？记者采访发现，主要有以下三种带有迷惑性的手法。

　　 ——乱营销。不少人察觉到，在很多城市的超市、商场等，均有民间投资理财公司出没，或张挂宣传图片，或设立柜台咨询。一些西装革履的理财经理或顾问，刻意夸大投资回报、回避投资风险，向退休职工、老年人等金融风险意识淡薄群体销售。

　　 “有的理财机构还‘深入社区’设立‘实体店’，给你一瓶油、一点好处，大爷大妈为这些小甜头就把自己的钱拿去给他‘理财’了。” 全国政协委员、华东师范大学国际金融研究所所长黄泽民感慨说。

　　 ——傍大款。一位监管层人士表示，部分机构刻意混淆产品性质误导投资者，流行的手段包括：机构名称听起来“高大上”，如“ＸＸ财富”、“ＸＸ资产管理”等；实体网点装修与银行相似，设立现金柜台、理财柜台、贵宾室等布局，设置大堂经理、理财经理等岗位；产品名称模仿银行理财产品，如“ＸＸ理财计划第Ｘ期”等。甚至将银行提供的开户、清算和保管等服务，夸大为与银行开展全面业务合作。

　　 ——越红线。不得搞资金池业务，是银监会为Ｐ２Ｐ平台划定的红线。全国政协委员、段和段律师事务所创始人段祺华表示，通过调查了解到，一些网站打出年利率１５％左右的标语，动辄开出上千万元的理财计划，面向数百名投资者募集后，再开始投资计划。“这些产品没有经过监管部门审批或报备，往往涉嫌触犯刑事法律。”

　　 整治“黑理财”需明确监管职责

　　 民间理财业务在膨胀中，蕴含的风险不言而喻。“去年有客户在我朋友开的第三方理财公司买了７００万元的产品，投资江苏一个房地产项目，承诺年收益１２％，但到期了不能兑付。发这个产品的机构也跑了，打官司都没有用。”林先生说。

　　 种种理财乱象下，如何保护百姓金融资产安全？全国人大代表、上海黄金交易所理事长许罗德表示，一方面监管部门要大力推进普及性的理财教育，让百姓意识到“高收益必然对应高风险”。另一方面正规金融机构也要为百姓资产配置提供更多的创新服务，以实现政府工作报告中所提的“普惠金融”。

　　 对于那些有违规违法嫌疑的“黑理财”公司，应该怎么管？有业内人士指出，因为这些机构没有金融牌照，所以一行三会都不愿管，只是约束有牌照的金融机构与其合作，如禁止非银行工作人员进入银行大厅开展任何形式的营销活动。

　　 事实上，对于民间理财公司的种种乱象，工商、银监局和地方金融办都可以进行监管。像超范围经营，工商就能管。“现在的情况是，都能管导致都没有管，所以一定要明确监管职责。像Ｐ２Ｐ监管已明确归口银监会负责，开了一个好头。”黄泽民说。（记者何欣荣、王原）