银联卡入台仅差一步:开通网络支付后 发行可期

　　2月8日，中国银联与台湾联合信用卡处理中心在台北宣布，持卡人通过“银联在线支付”，可在已开通银联卡受理的台湾网上商户消费支付。这是继2009年开通刷卡消费、2010年开通ATM取现预借之后，大陆银联卡在台湾又迈出的重要一步。受益于日益升温的两岸关系，银联卡目前距离全面入台直接发卡仅一步之遥，成为两岸金融合作中成效最为显著的领域之一。

　　开放在台网购背后的千亿商机

　　美味的凤梨酥、经典的台版图书、诱人的折扣名品都想要？没关系，银联卡台湾网络交易服务已经开通，今后你不必专门为此筹划赴台游，也不用顶着各种麻烦找人代购了。

　　作为台湾首家获准从事网上收单业务的机构，台湾联合信用卡中心旗下数千家网上商户将逐步实现银联卡受理。首期上线的包括PChome商店街、东南旅行社、悠活丽致度假村、人间文教基金会等台湾知名网上商户。银联持卡人登录上述商户网站选购商品，预订台湾酒店、机票及旅行线路等，即可通过 “银联在线支付”完成付款。未来除购物外，银联卡在台服务还将扩展到捐赠等。

　　据了解，大陆沿海城市的消费者网购台湾商品，3至7天内就能收到。

　　银联卡在台开通网络支付，除了两岸消费者受惠外，两岸的银行业者也可从中获益不少，一般网络收单手续费比实体店高2%以上，其中商机不言而喻。银行业者指出，包括网络商城、图书零集业、线上旅游网站及饭店，都可望成为受惠族群。

　　台“金管会副主委”李纪珠表示，开放银联卡线上交易，对两岸经贸往来、金融合作及民间消费都具有重大意义。

　　台湾网络商店相当看好背后的商机。网络商城业者詹宏志认为，银联卡网络刷卡交易，是台湾电子商务业者争取许久的事情，预估这一波开放，刷卡商机1年就有1000亿元(新台币，下同)。一旦解决了两岸交易所要面对的关税、物流及食品检验等，背后的商机更是难以估量。

　　数亿逃税逼出新开放政策

　　近几年网络购物空前兴盛，虽然台“金管会”此前一直未开放大陆银联卡在台湾网上刷卡消费，但台湾许多大型网站事实上早已接受大陆客户 网 络 交 易 。 包 括PChome网 络 商 城 及PayEasy都与 “第三方”支付平台合作，大陆网友可以直接下单订货。

　　据了解，正常情况下，消费者在商家刷卡消费，交易资料会连线联合信用卡处理中心，扣除手续费后，转知发卡银行付款给商家，银行再向消费者收款，台“国税局”依联合信用卡中心交易记录，再向商家课营业税及营利事业所得税。

　　但是，因为“金管会”此前未开放这项业务，这些店家接受银联卡网购后的清算机制，也不走台湾联合信用卡中心及财金公司这两大授权转接中心，导致无交易记录可寻，出现资金外流、逃税等问题。其间，还发生过“好易联直刷银联卡漏税”大案。

　　2011年3月，台北地检署及调查局采取联合行动，拘捕8人并带走多名店铺负责人协助调查。这些人看准银联卡在台消费的需求与政策管制，自设银联卡 “特别免税通道”。台湾好易联公司2008年取得“网付通刷卡机”后，将刷卡机设在捷达等数家陆客特约商店，陆客拿银联卡刷卡后，直接连线到香港好易联公司，再连线到大陆银联结算。银联扣除手续费后，将消费款项汇给台湾好易联，再转汇款给商家，刷卡连线模式，就像陆客直接在大陆商家消费，导致陆客来台消费，台湾完全课不到税。仅涉案的3个商家，陆客一年间就至少刷卡7亿元。台当局称，陆客持银联卡在台消费金额累计已达165亿元，涉及偷漏税款最高可达8亿元。

　　而在处罚上，台“金管会”只能根据“外汇管理条例规定”，对好易联及其代表人3人分别处罚10万元。为了解决市场需求与政策困境，台“金管会”最终决定开放银联卡在台湾网络交易的收单业务，1月核准联合信用卡中心的相关交易授权、清算服务及收单业务。另一家信用卡公司环汇亚太也已递件申请，“中信”、台新等多家岛内银行也表达承接合作意愿。

　　下一步就是在台发行银联卡

　　2009年8月，大陆银联卡与台湾联卡中心合作，开始在台受理银联卡业务，创两岸金融合作先河。银联卡持卡人可以在台湾特约商户 (至今已扩展到6.5万户，覆盖面为54%)刷卡消费，收单银行只有“中信”、台新银、国泰世华等9家。目前使用范围包括台湾实体商家(POS)6.5万户和2.1万台取款机(ATM)。

　　2010年6月，银联卡正式开放岛内ATM提取新台币现金、预借现金业务，持卡人可在26家台湾银行的2.1万多台ATM(覆盖面为82%)使用，至今提取金额约250亿元。

　　按照台“金管会”对于银联卡的开放规划，第一阶段是开通银联卡在台刷卡业务，第二阶段是开放岛内银行的ATM直接提领现金，第三阶段则是开放岛内银行与大陆银联合作，直接在台发行银联卡。在网络支付业务开通后，大陆银联卡在台全面运营，其实只剩下联合发卡这一环。

　　台湾银行业者表示，岛内业者最为看重的其实是未来发卡的商机，主要锁定的是大陆台商及常到大陆旅游的台湾民众。而通过联合发行银联卡，岛内银行不仅可以跟大陆金融业更紧密地合作，还可以掌握大陆重点客户群的资料，便于在大陆延伸其他业务。

　　大陆银联近年来一直有意与岛内银行业合作，在台湾发行银联卡，对此，多家台湾银行兴致高涨，并准备了相关的营运计划书。目前，台湾财金公司以及至少15家岛内银行已向 “金管会”提交了发行银联卡的申请，只等政策放行。(《海峡导报》 记者 刘强）